Strategi Penyelesaian Kredit dengan Skema Haircut
Strategi Penyelesaian Kredit dengan Skema Haircut
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali pejabat remedial, kredit, manajemen risiko, keuangan, dan legal dengan pemahaman strategis serta teknis dalam menerapkan skema haircut sebagai alternatif penyelesaian kredit bermasalah. Fokus utama pelatihan adalah melakukan analisis kelayakan haircut berbasis kemampuan bayar debitur, nilai agunan, proyeksi recovery, serta dampak finansial terhadap bank agar keputusan yang diambil tetap prudent dan terukur.
Melalui pendekatan kuantitatif, studi kasus, dan simulasi perhitungan dampak keuangan, peserta akan memahami kapan haircut menjadi opsi optimal dibandingkan restrukturisasi jangka panjang atau eksekusi agunan. Pelatihan ini memastikan peserta mampu menyeimbangkan antara optimalisasi recovery, efisiensi waktu penyelesaian, pengendalian NPL, serta perlindungan terhadap profitabilitas dan permodalan bank.
Objectives
- Memahami konsep dan prinsip dasar penyelesaian kredit melalui skema haircut.
- Mengidentifikasi kondisi kredit yang layak diberikan haircut.
- Menguasai teknik analisis finansial dalam menentukan besaran haircut.
- Menghitung dampak haircut terhadap NPL, CKPN, dan profitabilitas.
- Mengelola risiko moral hazard dan risiko hukum.
- Mengoptimalkan strategi negosiasi dalam penyelesaian settlement.
- Menyusun kebijakan dan parameter pengambilan keputusan haircut.
Course outline
1. Konsep Dasar Haircut dalam Kredit Bermasalah
- Definisi dan tujuan haircut
- Perbedaan haircut dengan restrukturisasi dan write-off
- Posisi haircut dalam strategi remedial bank
- Prinsip kehati-hatian dan risk appetite
- Aspek etika dan tata kelola dalam pemberian haircut
2. Kriteria dan Kelayakan Pemberian Haircut
- Analisis kolektibilitas dan aging tunggakan
- Evaluasi kemampuan bayar aktual debitur
- Analisis itikad baik dan prospek usaha
- Perbandingan nilai outstanding dengan nilai likuidasi agunan
- Identifikasi risiko litigasi dan biaya eksekusi
3. Analisis Finansial Penentuan Besaran Haircut
- Perhitungan Net Present Value (NPV) recovery
- Estimasi waktu dan biaya penagihan
- Analisis opportunity cost
- Perbandingan skenario litigasi vs settlement
- Penentuan batas minimum recovery yang dapat diterima bank
4. Strategi Negosiasi dalam Skema Haircut
- Persiapan negosiasi berbasis data keuangan
- Teknik anchoring dalam penawaran settlement
- Strategi pembayaran lumpsum vs bertahap
- Pengelolaan deadlock negosiasi
- Dokumentasi komitmen pembayaran
5. Dampak Akuntansi dan Keuangan
- Pengaruh haircut terhadap CKPN
- Dampak terhadap laba rugi periode berjalan
- Penyesuaian nilai tercatat kredit
- Dampak terhadap rasio NPL gross dan net
- Pengaruh terhadap rasio permodalan (CAR)
6. Aspek Hukum dan Pengendalian Risiko
- Legal review perjanjian settlement
- Mitigasi potensi gugatan di kemudian hari
- Klausul pelepasan hak dan kewajiban
- Pengendalian konflik kepentingan internal
- Audit trail dan transparansi keputusan
7. Manajemen Risiko dan Moral Hazard
- Identifikasi potensi penyalahgunaan kebijakan haircut
- Parameter persetujuan berjenjang
- Monitoring debitur pasca settlement
- Evaluasi dampak terhadap perilaku debitur lain
- Penguatan kebijakan kredit untuk pencegahan kasus serupa
8. Perbandingan Strategi Penyelesaian Kredit
- Haircut vs restrukturisasi jangka panjang
- Haircut vs eksekusi agunan
- Haircut vs penjualan kredit bermasalah
- Analisis cost-benefit tiap opsi
- Penentuan strategi optimal berbasis risiko dan waktu
9. Studi Kasus dan Simulasi Perhitungan Haircut
- Simulasi perhitungan NPV recovery
- Analisis skenario penyelesaian berbeda
- Perhitungan dampak terhadap laporan keuangan
- Evaluasi keputusan berdasarkan risk-return
- Penyusunan rekomendasi settlement komprehensif
10. Penyusunan Strategi Haircut Terintegrasi
- Penetapan threshold persetujuan haircut
- Integrasi dengan kebijakan manajemen NPL
- Penyusunan action plan percepatan penyelesaian
- Monitoring dan evaluasi efektivitas kebijakan
- Continuous improvement strategi remedial
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance, Accounting & Tax
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
