Skema Pembiayaan Mikro Berbasis Komunitas & Digital Platform
Skema Pembiayaan Mikro Berbasis Komunitas & Digital Platform
Description
Skema Pembiayaan Mikro Berbasis Komunitas & Digital Platform merupakan pendekatan strategis dalam memperluas akses keuangan bagi masyarakat, khususnya pelaku usaha mikro dan kecil yang selama ini menghadapi keterbatasan akses terhadap lembaga keuangan formal. Di banyak daerah, keterbatasan agunan, rendahnya literasi keuangan, serta minimnya rekam jejak kredit menjadi hambatan utama bagi pelaku usaha untuk memperoleh pembiayaan. Padahal, sektor usaha mikro terbukti menjadi tulang punggung perekonomian nasional karena menyerap tenaga kerja dalam jumlah besar dan berperan penting dalam menjaga stabilitas ekonomi lokal.
Model pembiayaan berbasis komunitas hadir sebagai solusi alternatif dengan memanfaatkan kekuatan sosial, solidaritas kelompok, serta mekanisme tanggung renteng untuk menekan risiko gagal bayar. Konsep ini telah lama diterapkan dalam berbagai bentuk, seperti koperasi, kelompok simpan pinjam, dan lembaga keuangan mikro. Salah satu contoh model global yang banyak dijadikan rujukan adalah pendekatan yang dipopulerkan oleh Grameen Bank di Bangladesh, yang menekankan pembiayaan tanpa agunan dengan sistem kelompok sebagai penjamin sosial.
Objectives
- Memahami konsep dasar pembiayaan mikro dan prinsip inklusi keuangan.
- Mengidentifikasi kebutuhan dan karakteristik komunitas sasaran.
- Memahami model pembiayaan berbasis kelompok dan mekanisme tanggung renteng.
- Menganalisis risiko pembiayaan mikro serta strategi mitigasinya.
- Memahami peran dan fungsi platform digital dalam mendukung operasional pembiayaan mikro.
- Mampu menyusun desain skema pembiayaan mikro yang sesuai dengan kebutuhan komunitas.
- Meningkatkan kemampuan monitoring, evaluasi, dan pelaporan berbasis data digital.
- Mendorong praktik tata kelola yang transparan, akuntabel, dan berkelanjutan.
Course outline
1. Konsep Dasar Pembiayaan Mikro
- Definisi dan karakteristik pembiayaan mikro
- Prinsip inklusi keuangan
- Perkembangan pembiayaan mikro global dan nasional
- Studi kasus model pembiayaan komunitas
2. Model Pembiayaan Berbasis Komunitas
- Pendekatan kelompok dan tanggung renteng
- Struktur organisasi dan tata kelola komunitas
- Peran fasilitator dan pendamping
- Penguatan modal sosial dan kepercayaan
3. Digitalisasi dalam Pembiayaan Mikro
- Pengenalan financial technology (fintech)
- Sistem pendaftaran dan verifikasi digital
- Credit scoring berbasis data alternatif
- Penggunaan aplikasi untuk monitoring dan pelaporan
- Keamanan data dan perlindungan konsumen
4. Perancangan Skema Pembiayaan
- Identifikasi kebutuhan pembiayaan komunitas
- Penentuan skema produk (plafon, tenor, margin/bunga)
- Mekanisme pencairan dan penagihan
- Perhitungan kelayakan dan proyeksi arus kas
5. Manajemen Risiko dan Keberlanjutan
- Identifikasi risiko kredit, operasional, dan teknologi
- Strategi mitigasi risiko
- Pengelolaan dana bergulir
- Model keberlanjutan dan pengembangan skala usaha
6. Praktik dan Simulasi
- Simulasi pembentukan kelompok pembiayaan
- Studi kasus kegagalan dan keberhasilan skema mikro
- Penyusunan proposal skema pembiayaan berbasis komunitas
- Presentasi dan evaluasi desain program peserta
Participants
Divisi Mikro Banking
Divisi Kredit
Divisi Digital Banking
Divisi Pengembangan Produk
Divisi Retail Banking
Divisi Partnership / Kerja Sama
Divisi Manajemen Risiko Kredit
Divisi Kepatuhan (Compliance)
Divisi Operasional
Divisi Transformasi / Innovation Office
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
