Embedded Lending & Kolaborasi Bank dengan Ekosistem Digital
Embedded Lending & Kolaborasi Bank dengan Ekosistem Digital
Description
Transformasi digital telah mengubah cara masyarakat mengakses layanan keuangan. Perkembangan teknologi, penetrasi internet, serta meningkatnya penggunaan platform digital seperti e-commerce, ride-hailing, dan fintech telah menciptakan ekosistem baru yang terintegrasi dan berbasis data. Dalam konteks ini, konsep Embedded Lending muncul sebagai salah satu inovasi strategis dalam industri jasa keuangan, di mana layanan pembiayaan atau kredit “ditanamkan” langsung ke dalam platform digital non-keuangan sehingga nasabah dapat mengakses pembiayaan secara instan dan kontekstual pada saat dibutuhkan.
Di Indonesia, percepatan transformasi digital sektor perbankan juga didorong oleh regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia, yang mendorong inovasi layanan keuangan digital melalui kerangka regulasi yang adaptif dan tetap menjaga prinsip kehati-hatian. Embedded lending menjadi bagian penting dari strategi inklusi keuangan nasional karena mampu menjangkau segmen unbanked dan underserved melalui kolaborasi dengan ekosistem digital.
Kolaborasi antara bank dan platform digital — seperti marketplace, platform SaaS, agritech, healthtech, maupun ride-hailing — memungkinkan pemanfaatan data alternatif (alternative data) untuk meningkatkan kualitas analisis kredit. Pendekatan ini mengubah paradigma tradisional perbankan dari branch-centric menjadi ecosystem-centric banking. Bank tidak lagi hanya menjadi penyedia produk keuangan, tetapi menjadi bagian dari perjalanan pelanggan dalam ekosistem digital.
Objectives
- Memahami konsep dan evolusi embedded lending dalam industri perbankan digital.
- Menjelaskan perbedaan model kredit tradisional dengan model pembiayaan berbasis ekosistem.
- Mengidentifikasi peluang kolaborasi bank dengan berbagai platform digital.
- Memahami struktur kerja sama (revenue sharing, risk sharing, channeling, joint financing).
- Menganalisis risiko kredit dan risiko operasional dalam skema embedded lending.
- Memahami aspek regulasi dan kepatuhan dalam kolaborasi bank–fintech/platform digital.
- Merancang kerangka implementasi embedded lending yang berkelanjutan dan prudent.
- Mengembangkan strategi integrasi teknologi (API, open banking, data analytics).
Course outline
1. Tren Digital Banking & Ekosistem Keuangan
- Transformasi digital sektor perbankan
- Konsep open banking dan API economy
- Peran data dalam model bisnis keuangan digital
- Studi tren global embedded finance
2. Konsep dan Model Embedded Lending
- Definisi dan karakteristik embedded lending
- Perbandingan model konvensional vs ekosistem
- Customer journey dalam embedded lending
- Use case: marketplace, ride-hailing, supply chain, SaaS
3. Model Kolaborasi Bank dan Platform Digital
- Pola kerja sama:
- Channeling
- Joint financing
- Co-branding
- Revenue & risk sharing
- Struktur perjanjian dan SLA
- Tata kelola kemitraan dan manajemen vendor
4. Manajemen Risiko dalam Embedded Lending
- Risiko kredit berbasis data alternatif
- Fraud risk & cybersecurity
- Model scoring dan credit decisioning berbasis analytics
- Monitoring portofolio dan early warning system
5. Aspek Regulasi dan Kepatuhan
- Prinsip kehati-hatian dalam kolaborasi digital
- Perlindungan data dan kerahasiaan nasabah
- Kepatuhan terhadap regulasi perbankan dan fintech
- Tanggung jawab hukum dalam kemitraan
6. Infrastruktur Teknologi & Integrasi Sistem
- API integration & open banking framework
- Arsitektur sistem dan keamanan data
- Automasi proses kredit (digital onboarding, e-KYC, e-signature)
- Dashboard monitoring dan reporting
7. Strategi Implementasi & Best Practices
- Tahapan implementasi embedded lending
- Studi kasus keberhasilan dan tantangan
- Key success factors dalam kolaborasi bank–ekosistem
- Penyusunan roadmap dan action plan
8. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi perancangan model embedded lending
- Diskusi tantangan nyata peserta
- Penyusunan kerangka kerja sama strategis
Participants
- Divisi Digital Banking
- Divisi Pengembangan Produk
- Divisi Kredit
- Divisi Retail Banking
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Partnership / Kerja Sama Strategis
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi IT / Teknologi Informasi
- Divisi Transformasi / Innovation Office
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
