Segment-Based Funding Approach: Retail, SME & Corporate
Segment-Based Funding Approach: Retail, SME & Corporate
Description
Dalam industri perbankan yang semakin kompetitif, strategi penghimpunan dana (funding) tidak lagi dapat dilakukan secara umum dan seragam. Setiap segmen nasabah—Retail, SME, dan Corporate—memiliki karakteristik kebutuhan, perilaku keuangan, serta ekspektasi layanan yang berbeda. Oleh karena itu, pendekatan berbasis segmentasi (segment-based funding approach) menjadi strategi kunci untuk meningkatkan Dana Pihak Ketiga (DPK) secara berkelanjutan dan berkualitas.
Pendekatan segmentasi memungkinkan bank merancang proposisi nilai yang lebih tepat sasaran, meningkatkan efektivitas pemasaran, serta memperkuat hubungan jangka panjang dengan nasabah. Dalam praktiknya, strategi funding juga harus memperhatikan regulasi dan prinsip kehati-hatian yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, termasuk pengelolaan risiko likuiditas dan stabilitas struktur dana.
Objectives
- Memahami karakteristik dan kebutuhan masing-masing segmen nasabah.
- Menyusun proposisi nilai (value proposition) yang sesuai untuk tiap segmen.
- Mengembangkan strategi akuisisi dan retensi dana berbasis segmentasi.
- Mengoptimalkan produk tabungan, giro, dan deposito sesuai profil nasabah.
- Mengelola relationship management pada segmen SME dan Corporate.
- Meningkatkan CASA ratio dan stabilitas DPK.
- Mengintegrasikan pendekatan data dalam strategi funding.
- Menyusun action plan segment-based funding di unit kerja masing-masing.
Course outline
1. Konsep Dasar Segment-Based Funding
- Pentingnya segmentasi dalam strategi funding
- Klasifikasi segmen: Retail, SME, Corporate
- Analisis perilaku dan kebutuhan dana tiap segmen
- Dampak segmentasi terhadap struktur dana dan cost of fund
2. Strategi Funding Segmen Retail
- Karakteristik nasabah individu
- Strategi peningkatan CASA (tabungan & giro)
- Program loyalitas dan bundling produk
- Digital channel untuk akuisisi mass market
3. Strategi Funding Segmen SME
- Profil dan kebutuhan likuiditas pelaku usaha
- Integrasi funding dan lending (linkage strategy)
- Payroll, cash management sederhana, dan komunitas bisnis
- Relationship-based approach untuk retensi dana
4. Strategi Funding Segmen Corporate
- Karakteristik dana korporasi dan volatilitasnya
- Cash management, giro operasional, dan deposito korporasi
- Strategi pengelolaan dana jangka pendek vs jangka panjang
- Negosiasi pricing dan manajemen hubungan eksekutif
- 5. Value Proposition & Differentiation
- Menentukan unique selling proposition tiap segmen
- Penyesuaian fitur produk dan layanan
- Service level agreement (SLA) berbasis segmen
- Strategi komunikasi dan branding
6. Relationship Management & Cross Selling
- Membangun hubungan jangka panjang
- Pendekatan konsultatif pada SME & Corporate
- Cross selling produk pembiayaan dan layanan lainnya
- Monitoring dan evaluasi portofolio nasabah
7. Pengelolaan Risiko dan Stabilitas Dana
- Risiko konsentrasi dana
- Pengelolaan maturity mismatch
- Early warning terhadap potensi penarikan besar
- Kepatuhan regulasi dan manajemen likuiditas
8. Penyusunan Action Plan Segment Funding
- Analisis struktur DPK saat ini
- Identifikasi peluang pertumbuhan per segmen
- Penetapan target dan KPI
- Rencana implementasi 3–6 bulan ke depan
Participants
- Divisi Retail Banking
- Divisi SME Banking / UKM
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Relationship Management / Hubungan Nasabah
- Divisi Pemasaran / Marketing
- Divisi Penjualan / Sales
- Divisi Manajemen / Leadership
- Divisi Analisis Risiko / Risk Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
