Restrukturisasi Kredit & Workout Sesuai POJK No. 11/POJK.03/2020 dan Peraturan Terkait
Restrukturisasi Kredit & Workout Sesuai POJK No. 11/POJK.03/2020 dan Peraturan Terkait
Description
Restrukturisasi kredit dan workout merupakan aspek krusial dalam manajemen risiko pembiayaan, terutama dalam menjaga kualitas portofolio kredit dan meminimalkan potensi kerugian bagi lembaga keuangan. Tidak jarang debitur menghadapi kesulitan dalam memenuhi kewajibannya akibat faktor internal, seperti masalah arus kas dan manajemen usaha, maupun faktor eksternal, termasuk fluktuasi ekonomi, perubahan regulasi, atau kondisi force majeure. Tanpa penanganan yang tepat, kredit bermasalah dapat berkembang menjadi non-performing loan (NPL) yang berdampak pada kesehatan keuangan lembaga serta stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan.
Di Indonesia, restrukturisasi kredit diatur secara jelas dalam Otoritas Jasa Keuangan melalui POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Perlakuan Kredit atau Pembiayaan Bermasalah dan Restrukturisasi. POJK ini memberikan pedoman bagi bank umum, bank perkreditan rakyat, dan lembaga pembiayaan untuk melakukan restrukturisasi kredit yang adil, transparan, dan berkelanjutan, termasuk penyusunan rencana pembayaran baru, perpanjangan tenor, penurunan suku bunga, konversi kredit menjadi ekuitas, serta tindakan lain yang sesuai dengan kemampuan debitur.
Objectives
- Memahami kerangka regulasi terkait restrukturisasi kredit dan penyelesaian kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi debitur yang memerlukan restrukturisasi berdasarkan kriteria POJK.
- Melakukan analisis kemampuan bayar dan proyeksi arus kas debitur.
- Menentukan opsi restrukturisasi yang sesuai, termasuk perpanjangan tenor, penurunan bunga, konversi kredit, atau tindakan lain.
- Menyusun rencana restrukturisasi dan workout plan yang terdokumentasi dengan baik.
- Memahami prinsip fairness dan keberlanjutan dalam restrukturisasi kredit.
- Melakukan monitoring dan evaluasi kredit setelah restrukturisasi.
- Mengelola risiko dan memastikan kepatuhan terhadap POJK serta standar internal lembaga.
Course outline
1. Kerangka Regulasi dan Kebijakan POJK
- POJK No. 11/POJK.03/2020: ruang lingkup, definisi, dan prinsip utama
- Peraturan OJK terkait kredit bermasalah dan restrukturisasi
- Peran dan tanggung jawab bank/lembaga pembiayaan
- Prinsip tata kelola dan kepatuhan dalam restrukturisasi
2. Identifikasi Debitur Bermasalah
- Kriteria debitur yang berpotensi membutuhkan restrukturisasi
- Analisis rasio keuangan dan arus kas
- Red flags dan early warning signals
3. Analisis Kemampuan Bayar Debitur
- Penilaian arus kas historis dan proyeksi cash flow
- Evaluasi kapasitas membayar (repayment capacity)
- Analisis risiko usaha, sektor, dan kondisi eksternal
4. Opsi dan Strategi Restrukturisasi Kredit
- Perpanjangan tenor dan penjadwalan ulang pembayaran
- Penurunan margin/bunga atau keringanan biaya
- Konversi kredit menjadi ekuitas atau instrumen lain
- Takeover atau restrukturisasi secara grup/holding
- Pendekatan recovery dan workout untuk kredit macet
5. Penyusunan Rencana Restrukturisasi (Workout Plan)
- Format dan isi rencana restrukturisasi
- Simulasi perhitungan skenario restrukturisasi
- Penetapan monitoring plan dan key performance indicators (KPI)
6. Dokumentasi dan Kepatuhan
- Dokumen legal dan administratif restrukturisasi
- Prosedur approval internal sesuai POJK
- Audit trail dan transparansi keputusan restrukturisasi
7. Monitoring dan Evaluasi Pasca-Restrukturisasi
- Tracking pembayaran dan performa debitur
- Penilaian keberhasilan restrukturisasi
- Tindakan lanjutan bila debitur gagal memenuhi kewajiban
8. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus debitur riil dan fiktif
- Diskusi kelompok tentang opsi restrukturisasi
- Simulasi penyusunan workout plan
- Presentasi dan evaluasi strategi restrukturisasi
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Legal
- Divisi Audit Internal
- Divisi Operasional Kredit
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Retail / Mikro Banking
- Divisi Pengawasan Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
