Credit Policy Engineering: Digitalisasi Parameter Penilaian untuk Standarisasi Putusan Kredit
Credit Policy Engineering: Digitalisasi Parameter Penilaian untuk Standarisasi Putusan Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kualitas pengambilan keputusan kredit melalui pengembangan kebijakan kredit yang terstruktur dan terstandarisasi berbasis parameter yang terukur. Dalam praktik Divisi Kredit, perbedaan pengalaman dan judgment analis sering menyebabkan inkonsistensi dalam keputusan kredit, sehingga diperlukan pendekatan yang lebih sistematis melalui digitalisasi parameter penilaian.
Pelatihan ini menekankan bagaimana Divisi Kredit dapat merumuskan parameter analisis yang jelas, menyusun scoring kredit, serta menerjemahkan kebijakan kredit menjadi panduan keputusan yang konsisten tanpa menghilangkan peran professional judgment. Dengan pendekatan ini, proses kredit menjadi lebih objektif, transparan, dan mampu menjaga kualitas portofolio kredit secara berkelanjutan.
Objectives
- Memahami konsep credit policy engineering dalam konteks Divisi Kredit
- Mengurangi subjektivitas dalam analisis dan keputusan kredit
- Mengembangkan parameter penilaian kredit yang terukur dan konsisten
- Meningkatkan kualitas analisis kredit berbasis data dan fakta
- Menstandarisasi proses pengambilan keputusan kredit
- Menguasai penyusunan credit scoring sederhana
- Meningkatkan akurasi penilaian risiko debitur
- Menjaga kualitas portofolio kredit melalui kebijakan yang kuat
- Mengoptimalkan peran analis kredit dalam kerangka terstruktur
- Meningkatkan efisiensi proses persetujuan kredit
Course outline
1. Konsep Credit Policy dalam Operasional Kredit
- Peran kebijakan kredit dalam pengendalian risiko
- Hubungan antara kebijakan, analisis, dan keputusan kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
- Pentingnya standardisasi dalam Divisi Kredit
2. Permasalahan Umum dalam Analisis Kredit
- Variasi interpretasi antar analis
- Ketergantungan pada judgment individu
- Inkonsistensi hasil analisis kredit
- Dampak terhadap kualitas portofolio
3. Pengembangan Parameter Penilaian Kredit
- Penjabaran prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
- Penentuan indikator penilaian yang terukur
- Kuantifikasi aspek kualitatif
- Penyusunan parameter berbasis risiko
4. Penyusunan Credit Scoring Sederhana
- Konsep dasar scoring kredit
- Penentuan bobot masing-masing parameter
- Skoring untuk profil debitur
- Interpretasi hasil scoring
5. Klasifikasi Risiko Debitur
- Kategori risiko (low, medium, high risk)
- Penentuan batas toleransi risiko
- Mapping risiko terhadap keputusan kredit
- Hubungan risiko dengan pricing dan tenor
6. Standardisasi Proses Analisis Kredit
- Penyusunan format analisis kredit terstruktur
- Checklist analisis kredit
- Konsistensi dalam evaluasi debitur
- Dokumentasi hasil analisis
7. Integrasi Scoring dengan Keputusan Kredit
- Penggunaan scoring sebagai alat bantu keputusan
- Penentuan cut-off score
- Kombinasi scoring dan professional judgment
- Pengendalian override keputusan kredit
8. Monitoring Kualitas Kredit
- Evaluasi performa kredit berdasarkan scoring
- Analisis kredit bermasalah (NPL)
- Identifikasi kelemahan parameter
- Perbaikan kebijakan kredit
9. Governance dalam Kebijakan Kredit
- Dokumentasi kebijakan kredit
- Pengendalian perubahan parameter
- Audit internal proses kredit
- Kepatuhan terhadap regulasi
10. Studi Kasus dan Simulasi Kredit
- Simulasi penilaian debitur
- Perbandingan keputusan manual vs scoring
- Analisis kesalahan keputusan kredit
- Best practices Divisi Kredit
Participants
- Credit
- Information Technology
- Risk Management
- Banking
- Compliance & APUPPT
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
