Metode Penyusunan Workout Plan yang Efisien dan Berhasil untuk Debitur dengan Cash Flow Terbatas
Metode Penyusunan Workout Plan yang Efisien dan Berhasil untuk Debitur dengan Cash Flow Terbatas
Description
Dalam kondisi ekonomi yang menantang, banyak debitur mengalami penurunan arus kas (cash flow constraint) yang berdampak pada kemampuan membayar kewajiban kredit. Jika tidak ditangani dengan tepat, kondisi ini dapat berkembang menjadi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) dan meningkatkan kerugian bank.
Workout plan adalah strategi terstruktur untuk membantu debitur tetap bertahan sekaligus memaksimalkan peluang recovery bagi bank. Pendekatan yang efektif harus:
- Berbasis analisis kemampuan bayar riil (realistic cash flow assessment)
- Seimbang antara kepentingan bank dan keberlanjutan usaha debitur
- Terdokumentasi dengan baik dan sesuai regulasi OJK
- Memiliki monitoring dan milestone yang jelas
Workout plan yang tepat tidak hanya menyelamatkan kredit, tetapi juga menjaga hubungan jangka panjang dengan debitur
Objectives
- Memahami Konsep dan Prinsip Workout Plan
Menjelaskan tujuan restrukturisasi dan penyelamatan kredit secara profesional.
- Menganalisis Cash Flow Debitur Secara Mendalam
Mengidentifikasi kemampuan bayar aktual dan proyeksi realistis.
- Menyusun Strategi Restrukturisasi yang Efisien
Menentukan skema yang tepat sesuai profil risiko debitur.
- Meningkatkan Recovery Rate dan Menekan NPL
Mengoptimalkan peluang pelunasan melalui pendekatan terstruktur.
- Memastikan Kepatuhan dan Dokumentasi yang Tepat
Mengikuti ketentuan regulator dan kebijakan internal bank
Course outline
A. Dasar-Dasar Workout & Restrukturisasi Kredit
- Definisi workout plan dan tujuan penyelamatan kredit
- Klasifikasi kredit bermasalah (Special Mention, Substandard, Doubtful, Loss)
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam restrukturisasi
B. Analisis Cash Flow Debitur
- Analisis laporan keuangan dan arus kas operasional
- Identifikasi fixed vs variable expenses
- Stress testing kemampuan bayar
- Sensitivitas terhadap perubahan suku bunga atau pendapatan
C. Strategi Penyusunan Workout Plan
Beberapa opsi yang dapat dipertimbangkan:
1. Rescheduling
- Perpanjangan tenor
- Penyesuaian jadwal pembayaran
2. Reconditioning
- Penurunan suku bunga sementara
- Grace period pokok/bunga
3. Restructuring
- Konversi sebagian kewajiban
- Haircut terbatas (sesuai kebijakan dan regulasi)
- Penambahan jaminan (additional collateral)
4. Partial Settlement Strategy
- Skema pembayaran bertahap
- Negotiated settlement
D. Faktor Kunci Keberhasilan Workout
- Assessment objektif (tidak terlalu optimis)
- Komitmen dan transparansi debitur
- Monitoring berkala dan milestone kinerja
- Dokumentasi legal yang kuat
E. Monitoring & Early Warning
- KPI keberhasilan workout
- Tracking realisasi pembayaran
- Trigger tindakan korektif jika deviasi terjadi
F. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi penyusunan workout plan untuk UMKM
- Simulasi restrukturisasi kredit korporasi dengan cash flow negatif sementara
- Evaluasi dampak terhadap NPL dan pencadangan (CKPN)
Participants
- Credit Management
- Recovery / Remedial
- Risk Management
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Finance
- Collection
- Legal
- Compliance
- Strategic Planning
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
