Open Banking & Embedded Finance: Peluang & Tantangan Syariah
Open Banking & Embedded Finance: Peluang & Tantangan Syariah
Description
Perkembangan digitalisasi sektor keuangan melahirkan konsep Open Banking dan Embedded Finance, yang mengubah cara layanan keuangan diakses dan digunakan oleh masyarakat.
Open Banking memungkinkan berbagi data keuangan nasabah (dengan persetujuan) melalui API antar lembaga keuangan dan pihak ketiga.
Embedded Finance memungkinkan layanan keuangan (pembayaran, pembiayaan, asuransi) terintegrasi langsung dalam platform non-keuangan seperti e-commerce atau super apps.
Dalam konteks keuangan syariah, inovasi ini membuka peluang besar untuk:
- Memperluas inklusi keuangan syariah.
- Menyediakan pembiayaan syariah yang lebih cepat dan mudah.
- Meningkatkan kolaborasi antara bank syariah dan fintech.
Namun, implementasinya harus tetap mematuhi:
- Prinsip syariah (larangan riba, gharar, maysir).
- Kepatuhan regulasi perbankan dan perlindungan data.
- Tata kelola risiko dan keamanan informasi.
Objectives
- Memahami konsep Open Banking dan Embedded Finance dalam konteks keuangan syariah.
- Mengidentifikasi peluang strategis bagi bank dan fintech syariah.
- Menganalisis tantangan hukum, kepatuhan, dan prinsip syariah.
- Merumuskan strategi implementasi yang aman, inovatif, dan sesuai syariah.
Course outline
a. Konsep Dasar Open Banking & Embedded Finance
- Definisi dan mekanisme Open Banking (API, data sharing berbasis consent).
- Model Embedded Finance: BNPL syariah, embedded payment, embedded financing.
- Peran ekosistem: bank syariah, fintech, platform digital, regulator.
b. Peluang bagi Keuangan Syariah
1. Peningkatan Inklusi Keuangan Syariah
- - Akses pembiayaan UMKM berbasis data alternatif
2. Kolaborasi Bank Syariah & Fintech
- Model partnership untuk distribusi produk syariah
3. Personalisasi Produk Syariah
- Analitik data untuk menawarkan pembiayaan sesuai profil risiko dan kebutuhan nasabah
4. Efisiensi Operasional
- Otomatisasi proses pembiayaan dan verifikasi data
c. Tantangan Syariah & Regulasi
1. Kepatuhan Prinsip Syariah
- Struktur akad dalam model embedded finance harus jelas dan bebas riba
- Menghindari gharar dalam pemanfaatan data dan pembagian risiko
2. Perlindungan Data & Privasi
- Persetujuan (consent) yang sah dan transparan
- Keamanan API dan sistem integrasi
3. Tata Kelola & Pengawasan Syariah
- Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) dalam inovasi digital
- Audit syariah pada model bisnis baru
4. Risiko Operasional & Reputasi
- Kegagalan sistem atau pelanggaran data dapat merusak kepercayaan publik terhadap keuangan syariah
d. Strategi Implementasi yang Patuh Syariah
- Desain produk berbasis akad yang jelas (murabahah, wakalah, ijarah).
- Legal & sharia compliance review sebelum peluncuran produk digital.
- Penguatan manajemen risiko teknologi dan keamanan siber.
- Edukasi nasabah tentang mekanisme dan hak-haknya dalam Open Banking.
- Pengembangan sandbox inovasi syariah bersama regulator.
e. Studi Kasus & Best Practices
- Kolaborasi bank syariah dengan platform e-commerce untuk pembiayaan halal.
- Model embedded payment syariah dalam marketplace digital.
- Praktik tata kelola syariah dalam inovasi fintech.
Participants
- Sharia Banking / Unit Usaha Syariah
- Digital Banking
- IT / System Development
- Product Development
- Risk Management
- Compliance
- Legal
- Strategic Planning
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Partnership / Ecosystem Development
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
