The Art of Credit Workout: Teknik Negosiasi dan Penyehatan Debitur Bermasalah di Tengah Ketidakpastian Ekonomi
The Art of Credit Workout: Teknik Negosiasi dan Penyehatan Debitur Bermasalah di Tengah Ketidakpastian Ekonomi
Description
Ketidakpastian ekonomi yang dipicu oleh dinamika global, fluktuasi pasar, tekanan inflasi, serta perubahan kebijakan moneter telah memberikan dampak signifikan terhadap kemampuan bayar debitur di berbagai sektor industri. Dalam situasi ini, lembaga keuangan dihadapkan pada peningkatan risiko kredit bermasalah yang tidak hanya berpotensi menurunkan kualitas aset, tetapi juga mengganggu stabilitas kinerja keuangan secara keseluruhan.
Penanganan kredit bermasalah (non-performing loans/NPL) tidak lagi cukup dilakukan melalui pendekatan konvensional yang bersifat administratif atau prosedural semata. Diperlukan pendekatan yang lebih strategis, adaptif, dan berbasis keterampilan interpersonal yang kuat—khususnya dalam hal negosiasi dan pengelolaan hubungan dengan debitur. Di sinilah konsep credit workout menjadi sangat relevan sebagai upaya sistematis untuk memulihkan kualitas kredit melalui restrukturisasi, renegosiasi, dan penyehatan kondisi keuangan debitur.
Objectives
- Memberikan pemahaman komprehensif mengenai konsep dan proses credit workout dalam penanganan kredit bermasalah.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam mengidentifikasi akar permasalahan debitur secara menyeluruh.
- Membekali peserta dengan teknik analisis keuangan dan bisnis untuk menilai kelayakan penyehatan debitur.
- Mengembangkan keterampilan negosiasi yang efektif dalam proses restrukturisasi dan penyelesaian kredit bermasalah.
- Memahami berbagai strategi penyehatan debitur yang dapat diterapkan sesuai dengan kondisi dan sektor usaha.
- Meningkatkan kemampuan dalam merancang solusi yang seimbang antara kepentingan kreditur dan keberlangsungan usaha debitur.
- Memperkuat kemampuan komunikasi dan manajemen konflik dalam proses penanganan debitur bermasalah.
- Mendorong penerapan best practices dalam menjaga kualitas aset dan meminimalkan risiko kerugian.
Course outline
1. Dinamika Ekonomi dan Dampaknya terhadap Kualitas Kredit
- Tren ketidakpastian ekonomi global dan domestik
- Dampak terhadap sektor usaha dan kemampuan bayar debitur
- Indikator awal peningkatan risiko kredit bermasalah
2. Konsep dan Framework Credit Workout
- Definisi dan tujuan credit workout
- Tahapan proses penanganan kredit bermasalah
- Peran fungsi remedial dan recovery
3. Identifikasi dan Diagnosis Permasalahan Debitur
- Analisis penyebab kesulitan keuangan
- Faktor internal vs eksternal
- Teknik menggali informasi debitur secara efektif
- 4. Analisis Kelayakan Penyehatan Debitur
- Analisis laporan keuangan dan arus kas
- Penilaian viability dan going concern
- Stress testing sederhana
5. Strategi Penyehatan dan Restrukturisasi Kredit
- Opsi restrukturisasi (rescheduling, reconditioning, restructuring)
- Skema penyelamatan kredit yang inovatif
- Penyesuaian struktur pembiayaan
6. Teknik Negosiasi dalam Credit Workout
- Prinsip dasar negosiasi efektif
- Strategi win-win solution
- Menghadapi debitur sulit dan situasi deadlock
7. Komunikasi dan Manajemen Konflik
- Teknik komunikasi persuasif
- Membangun kepercayaan dengan debitur
- Mengelola konflik dan tekanan emosional
8. Monitoring dan Evaluasi Pasca-Workout
- Sistem pemantauan kinerja debitur
- Early warning signals
- Tindakan korektif lanjutan
9. Studi Kasus dan Simulasi Negosiasi
- Studi kasus nyata penanganan kredit bermasalah
- Role play negosiasi kreditur–debitur
- Diskusi dan pembelajaran berbasis pengalaman
Participants
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Kredit
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Risk Management
- Divisi Enterprise Risk Management (ERM)
- Divisi Legal / Hukum
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Portfolio Management Kredit
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
