Basic Credit Analysis for Banking
Basic Credit Analysis for Banking
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai prinsip-prinsip dasar analisis kredit dalam industri perbankan. Peserta akan mempelajari bagaimana menilai kelayakan kredit calon debitur secara sistematis melalui pendekatan kuantitatif dan kualitatif, termasuk analisis laporan keuangan, karakter nasabah, serta kondisi ekonomi yang mempengaruhi risiko kredit.
Selain itu, pelatihan ini juga membekali peserta dengan kemampuan praktis dalam mengidentifikasi risiko, menentukan struktur pembiayaan yang tepat, serta menyusun rekomendasi kredit yang komprehensif. Dengan pendekatan yang aplikatif, peserta diharapkan mampu meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit secara akurat, objektif, dan sesuai prinsip kehati-hatian perbankan.
Objectives
- Memahami konsep dasar dan prinsip analisis kredit perbankan
- Menguasai pendekatan 5C dalam evaluasi kredit
- Mampu membaca dan menganalisis laporan keuangan nasabah
- Mengidentifikasi risiko kredit secara komprehensif
- Memahami struktur dan jenis-jenis kredit perbankan
- Menganalisis arus kas untuk kemampuan pembayaran utang
- Menilai kelayakan usaha dan prospek bisnis debitur
- Menentukan rekomendasi kredit yang tepat dan terukur
- Memahami aspek legal dan jaminan dalam kredit
- Mengaplikasikan prinsip kehati-hatian dalam keputusan kredit
Course outline
1. Pengantar Analisis Kredit
- Definisi dan tujuan analisis kredit
- Peran analisis kredit dalam perbankan
- Siklus pemberian kredit
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
2. Konsep 5C dalam Kredit
- Character: integritas dan reputasi debitur
- Capacity: kemampuan membayar
- Capital: kekuatan modal
- Collateral: jaminan kredit
- Condition: kondisi ekonomi dan industri
3. Analisis Laporan Keuangan
- Jenis laporan keuangan utama (neraca, laba rugi, arus kas)
- Analisis rasio keuangan (likuiditas, solvabilitas, profitabilitas)
- Tren dan perbandingan laporan keuangan
- Kualitas laporan keuangan
4. Analisis Arus Kas (Cash Flow Analysis)
- Sumber dan penggunaan kas
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Proyeksi arus kas
- Kemampuan bayar kredit
5. Penilaian Risiko Kredit
- Jenis-jenis risiko kredit
- Risk rating dan scoring
- Early warning signs
- Mitigasi risiko kredit
6. Analisis Bisnis dan Industri
- Model bisnis debitur
- Analisis sektor industri
- Posisi kompetitif
- Faktor eksternal (makro ekonomi)
7. Struktur Kredit
- Jenis kredit (modal kerja, investasi, konsumsi)
- Penentuan tenor dan suku bunga
- Skema pembayaran
- Covenants dan persyaratan kredit
8. Analisis Jaminan (Collateral)
- Jenis-jenis agunan
- Penilaian nilai jaminan
- Legalitas dan pengikatan jaminan
- Coverage ratio
9. Aspek Legal dan Kepatuhan
- Dokumen hukum kredit
- Perjanjian kredit
- Kepatuhan terhadap regulasi
- Prinsip Know Your Customer (KYC)
10. Penyusunan Rekomendasi Kredit
- Struktur proposal kredit
- Argumentasi analisis
- Kesimpulan kelayakan kredit
- Teknik presentasi kepada komite kredit
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Human Resource Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
