Kredit Berbasis Agunan (Collateral Based Lending)
Kredit Berbasis Agunan (Collateral Based Lending)
Description
Pelatihan Kredit Berbasis Agunan (Collateral Based Lending) ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai konsep, analisis, dan implementasi pembiayaan yang mengandalkan agunan sebagai faktor utama mitigasi risiko kredit. Peserta akan mempelajari bagaimana menilai kualitas, nilai, dan likuiditas agunan sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang aman dan terukur.
Program ini juga menekankan integrasi antara analisis kredit dan penilaian jaminan secara profesional, sehingga peserta mampu memastikan bahwa setiap fasilitas pembiayaan memiliki perlindungan risiko yang memadai. Dengan pendekatan praktis dan studi kasus, pelatihan ini membantu peserta memahami bagaimana agunan menjadi elemen penting dalam menjaga kualitas portofolio kredit bank.
Objectives
- Memahami konsep dasar kredit berbasis agunan dalam perbankan
- Menguasai jenis-jenis agunan dan karakteristiknya
- Mampu melakukan penilaian awal terhadap kualitas agunan
- Memahami hubungan antara risiko kredit dan nilai agunan
- Menguasai prinsip LTV (Loan to Value) dalam pemberian kredit
- Meningkatkan kemampuan analisis likuiditas agunan
- Memahami proses pengikatan dan legalitas agunan
- Mampu mengidentifikasi risiko penurunan nilai agunan
- Menguasai strategi mitigasi risiko berbasis jaminan
- Mampu mengintegrasikan analisis agunan dalam keputusan kredit
Course outline
1. Konsep Dasar Collateral Based Lending
- Definisi dan prinsip kredit berbasis agunan
- Peran agunan dalam mitigasi risiko kredit
- Posisi collateral dalam analisis 5C kredit
2. Jenis-Jenis Agunan
- Agunan tetap (tanah, bangunan)
- Agunan bergerak (kendaraan, mesin, inventori)
- Agunan finansial (deposito, saham, obligasi)
- Agunan personal guarantee dan corporate guarantee
3. Penilaian Nilai Agunan
- Metode appraisal dan penentuan nilai pasar
- Nilai likuidasi vs nilai pasar wajar
- Faktor yang mempengaruhi nilai agunan
4. Loan to Value (LTV) dan Coverage Ratio
- Konsep dasar LTV dalam kredit
- Perhitungan rasio agunan terhadap plafon kredit
- Kebijakan internal bank terkait LTV
5. Analisis Risiko Agunan
- Risiko penurunan nilai aset
- Risiko hukum atas kepemilikan agunan
- Risiko kesulitan eksekusi jaminan
6. Legalitas dan Pengikatan Agunan
- Proses pengikatan Hak Tanggungan
- Fidusia untuk aset bergerak
- Dokumentasi legal dan sertifikasi jaminan
7. Monitoring dan Revaluasi Agunan
- Kebutuhan penilaian ulang berkala
- Early warning terhadap penurunan nilai
- Pengawasan kondisi fisik agunan
8. Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Diversifikasi jenis agunan
- Over-collateralization
- Asuransi terhadap aset jaminan
9. Eksekusi Agunan dalam Kredit Bermasalah
- Proses penyelesaian kredit macet
- Mekanisme pelelangan agunan
- Alternatif restrukturisasi berbasis jaminan
10. Studi Kasus Kredit Berbasis Agunan
- Analisis kasus kredit dengan agunan kurang likuid
- Simulasi penentuan LTV dan keputusan kredit
- Evaluasi efektivitas agunan dalam mitigasi risiko kredit
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Legal / Law
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
