Credit Rescue Strategy: Penguatan Kerangka Penyelamatan Kredit Berbasis Risk Governance
Credit Rescue Strategy: Penguatan Kerangka Penyelamatan Kredit Berbasis Risk Governance
Description
Dalam siklus bisnis perbankan, risiko kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) merupakan tantangan yang tidak dapat dihindari, terutama dalam kondisi ketidakpastian ekonomi, perlambatan pertumbuhan, maupun tekanan eksternal global. Ketika kualitas kredit menurun, diperlukan langkah strategis yang tidak hanya bersifat reaktif, tetapi juga terstruktur dan berbasis tata kelola risiko (risk governance) yang kuat.
Strategi penyelamatan kredit (credit rescue strategy) menjadi instrumen penting dalam menjaga kualitas aset bank, meminimalkan potensi kerugian, serta mempertahankan hubungan jangka panjang dengan debitur yang masih memiliki prospek usaha. Pendekatan ini mencakup berbagai upaya seperti restrukturisasi kredit, penjadwalan ulang (rescheduling), persyaratan kembali (reconditioning), hingga penataan kembali (restructuring) yang disesuaikan dengan kondisi debitur dan kapasitas pembayaran.
Namun demikian, keberhasilan strategi penyelamatan kredit sangat bergantung pada kerangka risk governance yang efektif, yang mencakup kejelasan peran dan tanggung jawab, kebijakan yang terukur, serta mekanisme pengawasan yang kuat. Tanpa tata kelola yang baik, upaya penyelamatan kredit justru berpotensi menimbulkan moral hazard, memperburuk kualitas aset, serta meningkatkan risiko kerugian di masa depan.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai konsep dan pentingnya strategi penyelamatan kredit.
- Menjelaskan kerangka risk governance dalam pengelolaan kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi faktor penyebab dan karakteristik kredit bermasalah.
- Membekali peserta dengan teknik analisis kelayakan restrukturisasi kredit.
- Meningkatkan kemampuan dalam merancang strategi penyelamatan kredit yang efektif.
- Mendorong penerapan tata kelola yang baik dalam proses restrukturisasi kredit.
- Meningkatkan kemampuan monitoring dan evaluasi pasca restrukturisasi.
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah
- Pengertian dan klasifikasi kredit bermasalah (NPL)
- Faktor penyebab internal dan eksternal
- Dampak terhadap kinerja bank
2. Credit Rescue Strategy
- Konsep dan tujuan penyelamatan kredit
- Prinsip-prinsip restrukturisasi kredit
- Pendekatan berbasis risiko dalam penyelamatan
3. Kerangka Risk Governance
- Konsep risk governance dalam perbankan
- Peran manajemen, komite kredit, dan risk management
- Three Lines of Defense dalam pengelolaan kredit bermasalah
4. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan ulang)
- Reconditioning (persyaratan kembali)
- Restructuring (penataan kembali)
- Haircut dan konversi utang
5. Analisis Kelayakan Restrukturisasi
- Analisis cash flow debitur
- Penilaian prospek usaha
- Penentuan skema restrukturisasi yang tepat
6. Manajemen Risiko dalam Credit Rescue
- Identifikasi dan mitigasi risiko restrukturisasi
- Pencegahan moral hazard
- Penilaian ulang kualitas kredit
7. Monitoring dan Evaluasi Pasca Restrukturisasi
- Sistem monitoring kredit restrukturisasi
- Early Warning System (EWS)
- Evaluasi keberhasilan restrukturisasi
8. Regulasi dan Kepatuhan
- Ketentuan regulator terkait restrukturisasi kredit
- Pelaporan dan pencatatan akuntansi
- Kepatuhan terhadap prinsip kehati-hatian
9. Studi Kasus dan Best Practices
- Studi kasus penyelamatan kredit di perbankan
- Analisis keberhasilan dan kegagalan restrukturisasi
- Simulasi penyusunan strategi credit rescue
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Risk Management
- Divisi Enterprise Risk Management (ERM)
- Divisi Governance, Risk & Compliance (GRC)
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Legal / Hukum
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Portfolio Management Kredit
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
