Legal Challenges in Embedded Finance and Banking-as-a-Service (BaaS)
Legal Challenges in Embedded Finance and Banking-as-a-Service (BaaS)
Description
Perkembangan teknologi digital telah mengubah struktur industri keuangan secara signifikan. Salah satu inovasi paling penting dalam beberapa tahun terakhir adalah munculnya konsep Embedded Finance dan Banking-as-a-Service (BaaS). Kedua model ini memungkinkan layanan keuangan tidak lagi hanya disediakan oleh bank secara langsung, tetapi dapat diintegrasikan ke dalam platform non-bank seperti e-commerce, aplikasi ride-hailing, fintech, hingga sistem ERP perusahaan.
Embedded Finance memungkinkan layanan keuangan seperti pembayaran, pinjaman, asuransi, dan investasi disematkan langsung ke dalam aplikasi non-keuangan. Sementara itu, BaaS memungkinkan bank menyediakan infrastruktur perbankan (API, sistem rekening, pembayaran, KYC) kepada pihak ketiga agar dapat membangun layanan keuangan mereka sendiri tanpa harus menjadi bank.
Model ini menciptakan ekosistem keuangan yang lebih inklusif, cepat, dan inovatif. Namun di sisi lain, kompleksitas hubungan antar pelaku (bank, fintech, platform digital, dan pengguna akhir) juga menimbulkan berbagai tantangan hukum yang baru dan lebih rumit dibandingkan model perbankan tradisional.
Objectives
- Memberikan pemahaman tentang konsep Embedded Finance dan Banking-as-a-Service (BaaS).
- Menjelaskan perubahan model bisnis perbankan dalam ekosistem digital modern.
- Mengidentifikasi tantangan hukum utama dalam implementasi layanan keuangan terintegrasi.
- Meningkatkan pemahaman tentang tanggung jawab hukum antara bank dan mitra pihak ketiga.
- Menjelaskan isu kepatuhan (compliance) dalam kolaborasi bank dan fintech.
- Memahami risiko perlindungan data dan keamanan transaksi dalam ekosistem BaaS.
- Mendorong penerapan tata kelola (governance) yang baik dalam layanan keuangan berbasis API.
- Membantu peserta memahami regulasi yang relevan dalam model keuangan digital terintegrasi.
Course outline
1. Pengantar Embedded Finance dan BaaS
- Pengertian Embedded Finance
- Pengertian Banking-as-a-Service (BaaS)
- Perbedaan model perbankan tradisional vs digital terintegrasi
- Contoh implementasi di industri (e-commerce, fintech, platform digital)
2. Ekosistem dan Pelaku dalam BaaS
- Bank sebagai penyedia infrastruktur
- Fintech sebagai pengembang layanan
- Platform non-keuangan sebagai user interface
- Nasabah sebagai pengguna akhir
- Peran API dalam integrasi layanan
3. Tantangan Hukum Utama (Legal Challenges)
- Kejelasan tanggung jawab hukum (liability sharing)
- Perlindungan konsumen dalam layanan pihak ketiga
- Sengketa transaksi digital lintas platform
- Kepatuhan regulasi multi-sektor
4. Regulasi Terkait Embedded Finance dan BaaS
- Regulasi perbankan oleh otoritas keuangan
- Aturan fintech dan layanan pembayaran digital
- Perlindungan data pribadi nasabah
- UU ITE dan transaksi elektronik
- Prinsip Know Your Customer (KYC) dan Anti Money Laundering (AML)
5. Risiko Hukum dan Operasional
- Risiko kebocoran data nasabah
- Risiko fraud dalam integrasi API
- Ketidaksesuaian kontrak antara bank dan mitra
- Risiko reputasi (reputational risk)
- Kegagalan sistem pihak ketiga
6. Kontrak dan Governance dalam BaaS
- Perjanjian kerja sama bank dan fintech
- SLA (Service Level Agreement)
- Pembagian tanggung jawab risiko
- Audit dan pengawasan pihak ketiga
- Prinsip Good Governance dalam ekosistem digital
7. Perlindungan Nasabah dalam Ekosistem Terintegrasi
- Hak nasabah dalam layanan embedded finance
- Mekanisme pengaduan lintas platform
- Transparansi layanan keuangan digital
- Perlindungan data dan privasi pengguna
8. Studi Kasus dan Best Practice
- Implementasi BaaS di industri global
- Kasus sengketa antara bank dan platform digital
- Strategi mitigasi risiko hukum
- Best practice kolaborasi bank dan fintech
Participants
- Divisi Legal / Hukum
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Governance, Risk & Compliance (GRC)
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Audit Internal
- Divisi Digital Banking
- Divisi IT / Teknologi Informasi
- Divisi Cyber Security
- Divisi Data Protection / Privasi Data
- Divisi Partnership / Strategic Alliance
- Divisi API Management / Open Banking
- Divisi Inovasi & Transformasi Digital
- Divisi Corporate Secretary
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
