Behavioral Competency for Lending: Meningkatkan Kualitas Analisis Kredit melalui Pendekatan Perilaku dan Soft Skill SDM
Behavioral Competency for Lending: Meningkatkan Kualitas Analisis Kredit melalui Pendekatan Perilaku dan Soft Skill SDM
Description
Dalam praktik perkreditan modern, kualitas analisis tidak hanya ditentukan oleh data keuangan dan agunan, tetapi juga oleh kemampuan analis dalam memahami perilaku, karakter, dan pola pengambilan keputusan debitur. Banyak kasus kredit bermasalah terjadi bukan karena kelemahan analisis angka, melainkan karena kurangnya pemahaman terhadap aspek behavioral risk.
Oleh karena itu, penguatan behavioral competency bagi SDM kredit menjadi krusial untuk meningkatkan akurasi penilaian, kualitas keputusan pembiayaan, serta membangun hubungan yang lebih efektif dengan nasabah. Pendekatan ini mengintegrasikan soft skills, psikologi perilaku, dan teknik komunikasi dalam proses analisis kredit.
Objectives
Pelatihan ini bertujuan untuk:
- Memahami peran aspek perilaku dalam analisis kredit/pembiayaan.
- Meningkatkan kemampuan membaca karakter dan integritas debitur.
- Mengasah keterampilan komunikasi dan teknik wawancara kredit yang efektif.
- Mengidentifikasi potensi risiko berbasis perilaku (behavioral risk).
- Meningkatkan kualitas keputusan kredit melalui kombinasi hard skill dan soft skill.
Course outline
1. Fundamental Behavioral Lending
- Konsep dasar behavioral approach dalam kredit
- Perbedaan analisis berbasis data vs perilaku
- Peran intuisi terstruktur (informed judgment) dalam keputusan kredit
2. Psychology of Borrower Behavior
- Tipe kepribadian debitur dan implikasinya terhadap risiko
- Pola perilaku dalam pengelolaan keuangan
- Indikator moral hazard dan adverse selection
- Bias kognitif dalam pengambilan keputusan debitur
3. Behavioral Risk Identification
- Early warning signs dari sisi perilaku
- Analisis konsistensi informasi debitur
- Red flags dalam wawancara dan observasi lapangan
- Integrasi behavioral risk dalam credit scoring
4. Effective Credit Interview Techniques
- Teknik bertanya (probing & deep questioning)
- Membaca bahasa tubuh dan micro-expression
- Membangun trust tanpa kehilangan objektivitas
- Teknik menggali informasi tersembunyi
5. Communication & Negotiation Skills
- Komunikasi persuasif dalam proses kredit
- Teknik negosiasi dengan debitur
- Handling difficult customer
- Relationship management berbasis profesionalisme
6. Integrating Behavioral & Financial Analysis
- Menggabungkan data keuangan dengan insight perilaku
- Studi kasus analisis kredit berbasis kombinasi pendekatan
- Pengambilan keputusan kredit yang lebih komprehensif
7. Credit Decision Making & Bias Awareness
- Bias analis kredit (overconfidence, confirmation bias, dll.)
- Teknik meningkatkan objektivitas keputusan
- Framework pengambilan keputusan berbasis risiko
8. Case Study & Simulation
- Simulasi wawancara debitur
- Analisis kasus kredit bermasalah dari sisi perilaku
- Role play antara analis dan calon debitur
- Evaluasi dan feedback peningkatan kompetensi
Participants
- Credit
- Human Resource Management
- Leadership Program
- Risk Management
- Perencanaan & Pengembangan
- Learning & Development
- Talent Management
- Relationship Manager
- Credit Analyst
- Branch Management
- Commercial Banking
- SME Banking
- Consumer Banking
- Operational Banking
- Internal Control
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
