Advanced Credit Structuring & Mitigation: Teknik Penyusunan Kredit yang Sehat untuk Mengurangi Risiko Gagal Bayar
Advanced Credit Structuring & Mitigation: Teknik Penyusunan Kredit yang Sehat untuk Mengurangi Risiko Gagal Bayar
Description
Dalam kondisi ekonomi yang dinamis dan penuh ketidakpastian, kualitas struktur kredit menjadi faktor kunci dalam menjaga kesehatan portofolio pembiayaan. Banyak kredit bermasalah bukan disebabkan oleh niat buruk debitur, tetapi karena struktur pembiayaan yang kurang tepat—baik dari sisi tenor, skema pembayaran, covenant, maupun mitigasi risiko yang tidak memadai.
Pendekatan advanced credit structuring membantu bank menyusun fasilitas kredit yang lebih adaptif terhadap profil risiko debitur, siklus bisnis, dan kemampuan cash flow. Dengan struktur yang tepat dan strategi mitigasi yang komprehensif, risiko gagal bayar dapat ditekan secara signifikan sekaligus tetap mendorong pertumbuhan kredit yang sehat.
Objectives
Pelatihan ini bertujuan untuk:
- Memahami prinsip penyusunan struktur kredit yang sehat dan prudent.
- Meningkatkan kemampuan analisis dalam merancang skema pembiayaan sesuai profil debitur.
- Mengidentifikasi potensi risiko sejak tahap awal penyusunan kredit.
- Mengoptimalkan penggunaan covenant, agunan, dan skema pembayaran sebagai alat mitigasi risiko.
- Meningkatkan kualitas portofolio kredit dan menekan tingkat NPL
Course outline
1. Fundamental Credit Structuring
- Konsep dasar struktur kredit yang sehat
- Hubungan antara struktur kredit dan risiko gagal bayar
- Prinsip risk-return trade off dalam pembiayaan
2. Cash Flow–Based Lending Approach
- Analisis arus kas sebagai dasar utama struktur kredit
- Penentuan kemampuan bayar (repayment capacity)
- Sensitivitas cash flow terhadap perubahan bisnis
- Penyesuaian tenor dan jadwal pembayaran
3. Loan Structuring Techniques
- Penentuan plafon kredit yang optimal
- Penyesuaian tenor dengan siklus usaha
- Skema pembayaran (bullet, angsuran, grace period)
- Structured financing untuk sektor tertentu
4. Covenant & Control Mechanism
- Jenis-jenis covenant (financial & non-financial)
- Monitoring kepatuhan covenant
- Trigger warning system dalam perjanjian kredit
- Strategi renegosiasi kredit
5. Collateral & Risk Mitigation Strategy
- Penilaian kualitas agunan
- Loan to Value (LTV) yang sehat
- Diversifikasi jaminan
- Penggunaan asuransi dan penjaminan kredit
6. Risk Identification & Stress Testing
- Identifikasi risiko spesifik sektor usaha
- Stress testing terhadap skenario terburuk
- Early warning indicator kredit bermasalah
- Integrasi risk assessment dalam struktur kredit
7. Problem Loan Prevention Strategy
- Penyusunan kredit untuk meminimalkan potensi NPL
- Teknik restrukturisasi dini (early restructuring)
- Pendekatan proaktif dalam monitoring debitur
8. Case Study & Practical Simulation
- Studi kasus kegagalan struktur kredit
- Simulasi penyusunan kredit berbasis berbagai sektor
- Diskusi best practice industri
- Evaluasi kualitas struktur kredit peserta
Participants
- Credit
- Risk Management
- Legal
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Treasury & Investment
- Corporate Banking
- Commercial Banking
- SME Banking
- Consumer Banking
- Relationship Manager
- Credit Analyst
- Remedial & Recovery
- Internal Control
- Branch Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
