Strategi Penyaluran Kredit Produktif vs Konsumtif di BPR
Strategi Penyaluran Kredit Produktif vs Konsumtif di BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan peserta dalam merancang dan mengimplementasikan strategi penyaluran kredit di Bank Perkreditan Rakyat (BPR), khususnya dalam menyeimbangkan portofolio antara kredit produktif dan konsumtif. Dalam konteks BPR, keseimbangan ini sangat penting untuk menjaga pertumbuhan yang sehat, stabilitas risiko, serta keberlanjutan bisnis berbasis ekonomi lokal.
Peserta akan mempelajari karakteristik masing-masing jenis kredit, pendekatan analisis kelayakan, serta strategi segmentasi nasabah yang tepat. Pelatihan ini juga menekankan bagaimana kredit produktif dapat mendorong pertumbuhan ekonomi daerah, sementara kredit konsumtif tetap dikelola secara hati-hati agar tidak meningkatkan risiko gagal bayar dalam portofolio BPR
Objectives
- Memahami perbedaan kredit produktif dan konsumtif di BPR
- Mengidentifikasi karakteristik risiko masing-masing jenis kredit
- Menyusun strategi portofolio kredit yang seimbang
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan kredit produktif
- Mengoptimalkan penyaluran kredit konsumtif secara sehat
- Menghubungkan kredit produktif dengan potensi ekonomi lokal
- Meningkatkan kualitas analisis kredit UMKM
- Mengurangi risiko gagal bayar dalam portofolio BPR
- Mengembangkan strategi ekspansi kredit yang berkelanjutan
- Mendukung pertumbuhan bisnis BPR berbasis risiko terukur
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit di BPR
- Definisi kredit produktif dan konsumtif
- Peran kredit dalam bisnis BPR
- Struktur portofolio kredit BPR
- Regulasi terkait penyaluran kredit
2. Karakteristik Kredit Produktif
- Definisi dan jenis kredit produktif
- Kredit untuk UMKM dan usaha mikro
- Analisis cash flow usaha debitur
- Dampak terhadap ekonomi lokal
3. Karakteristik Kredit Konsumtif
- Definisi dan jenis kredit konsumtif
- Tujuan penggunaan kredit konsumtif
- Profil risiko nasabah konsumtif
- Pola pembayaran dan perilaku nasabah
4. Analisis Risiko Kredit
- Risiko kredit produktif vs konsumtif
- Probability of default (PD) sederhana
- Analisis kemampuan bayar nasabah
- Faktor eksternal yang mempengaruhi risiko
5. Strategi Portofolio Kredit BPR
- Komposisi ideal kredit produktif dan konsumtif
- Diversifikasi portofolio kredit
- Penentuan risk appetite BPR
- Monitoring portofolio kredit
6. Segmentasi Nasabah Kredit
- Segmentasi UMKM dan pelaku usaha
- Segmentasi nasabah konsumtif
- Penilaian kelayakan berbasis profil risiko
- Penyesuaian produk kredit
7. Analisis Kelayakan Kredit Produktif
- Analisis usaha debitur
- Evaluasi arus kas bisnis
- Penilaian agunan dan collateral
- Proyeksi keberlanjutan usaha
8. Strategi Penyaluran Kredit Konsumtif
- Target pasar kredit konsumtif
- Skema kredit berbasis gaji dan pendapatan tetap
- Pengendalian risiko kredit konsumtif
- Monitoring kualitas kredit
9. Pengendalian Risiko Portofolio Kredit
- Early warning system kredit bermasalah
- Pengelolaan NPL di BPR
- Strategi restrukturisasi kredit
- Mitigasi risiko gagal bayar
10. Optimalisasi Pertumbuhan Kredit BPR
- Strategi ekspansi kredit berbasis potensi lokal
- Sinergi kredit produktif dan konsumtif
- Peningkatan produktivitas penyaluran kredit
- Evaluasi kinerja portofolio kredit secara berkala
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Perencanaan & Pengembangan
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
