Teknik Segmentasi Kredit Bermasalah Berdasarkan Tingkat Risiko dan Prospek Pemulihan
Teknik Segmentasi Kredit Bermasalah Berdasarkan Tingkat Risiko dan Prospek Pemulihan
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai teknik segmentasi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) berdasarkan tingkat risiko dan prospek pemulihannya. Dalam pengelolaan portofolio kredit, pendekatan satu metode untuk semua kasus sudah tidak lagi efektif, sehingga diperlukan klasifikasi yang lebih presisi untuk menentukan strategi penanganan yang tepat.
Peserta akan mempelajari bagaimana mengelompokkan kredit bermasalah berdasarkan karakteristik risiko, kapasitas debitur, kualitas agunan, serta peluang recovery. Pelatihan ini menekankan pendekatan berbasis data dan analisis komprehensif untuk mendukung keputusan restrukturisasi, penagihan, maupun write-off secara lebih optimal dan terukur.
Objectives
- Memahami konsep segmentasi kredit bermasalah secara komprehensif
- Mengidentifikasi tingkat risiko pada portofolio NPL
- Menilai prospek pemulihan setiap debitur secara objektif
- Mengelompokkan kredit bermasalah berdasarkan karakteristik risiko
- Meningkatkan efektivitas strategi penanganan NPL
- Mengoptimalkan recovery rate portofolio kredit bermasalah
- Mengurangi potensi kerugian bank dari kredit macet
- Meningkatkan akurasi keputusan restrukturisasi kredit
- Mengembangkan pendekatan berbasis data dalam manajemen NPL
- Mendukung efisiensi proses collection dan recovery
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi dan klasifikasi kredit bermasalah
- Tahapan pembentukan NPL
- Dampak NPL terhadap kinerja bank
- Tujuan pengelolaan kredit bermasalah
2. Prinsip Segmentasi Kredit Bermasalah
- Konsep segmentasi berbasis risiko
- Parameter utama dalam klasifikasi NPL
- Pendekatan risk-based classification
- Manfaat segmentasi dalam strategi recovery
3. Analisis Tingkat Risiko Debitur
- Penilaian kemampuan bayar (repayment capacity)
- Riwayat pembayaran dan perilaku kredit
- Kondisi keuangan dan arus kas debitur
- Faktor eksternal yang mempengaruhi risiko
4. Penilaian Prospek Pemulihan (Recovery Potential)
- Identifikasi sumber pembayaran kembali
- Evaluasi keberlanjutan bisnis debitur
- Kualitas dan likuiditas agunan
- Kemauan debitur untuk menyelesaikan kewajiban
5. Klasifikasi Segmentasi Kredit Bermasalah
- High risk low recovery (kritis)
- High risk potential recovery (restrukturisasi agresif)
- Moderate risk stable recovery
- Low risk high recovery (normalisasi cepat)
6. Strategi Penanganan Berdasarkan Segmen
- Pendekatan collection intensif
- Restrukturisasi kredit terarah
- Penjualan agunan (collateral execution)
- Settlement dan negosiasi debitur
7. Analisis Data untuk Segmentasi NPL
- Penggunaan data historis kredit
- Analisis pola keterlambatan pembayaran
- Integrasi data keuangan dan non-keuangan
- Pemanfaatan scoring model kredit bermasalah
8. Manajemen Portofolio Kredit Bermasalah
- Prioritisasi penanganan debitur
- Pengelompokan berdasarkan nilai eksposur
- Strategi portofolio recovery
- Optimalisasi sumber daya collection
9. Pengambilan Keputusan Berbasis Segmentasi
- Framework keputusan restrukturisasi vs write-off
- Penilaian cost-benefit penanganan NPL
- Threshold keputusan berbasis risiko
- Governance dalam pengelolaan NPL
10. Monitoring dan Evaluasi Recovery NPL
- Tracking perkembangan debitur bermasalah
- Evaluasi efektivitas strategi recovery
- Key performance indicator recovery
- Continuous improvement dalam pengelolaan NPL
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
