Teknik Penilaian Ulang Agunan untuk Keperluan Recovery Kredit
Teknik Penilaian Ulang Agunan untuk Keperluan Recovery Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan penilaian ulang agunan (re-appraisal) sebagai bagian dari strategi recovery kredit bermasalah. Dalam proses penyelesaian kredit, nilai agunan menjadi faktor krusial yang menentukan tingkat pemulihan (recovery rate), sehingga diperlukan penilaian yang akurat, objektif, dan sesuai kondisi pasar terkini.
Peserta akan mempelajari teknik penilaian ulang agunan yang mencakup pendekatan pasar, likuidasi, serta analisis risiko penurunan nilai aset. Pelatihan ini juga menekankan integrasi hasil appraisal dengan strategi penyelesaian kredit seperti restrukturisasi, penjualan agunan, maupun settlement agar keputusan recovery lebih optimal dan berbasis data.
Objectives
- Memahami konsep penilaian ulang agunan dalam recovery kredit
- Mengidentifikasi jenis-jenis agunan dalam portofolio kredit bank
- Meningkatkan kemampuan analisis nilai agunan secara objektif
- Menguasai metode penilaian ulang berbasis pasar dan likuidasi
- Menentukan nilai recovery yang realistis dari agunan
- Menganalisis penurunan nilai aset akibat kondisi pasar
- Meningkatkan akurasi keputusan penyelesaian kredit bermasalah
- Mengintegrasikan hasil appraisal ke strategi recovery bank
- Mengurangi risiko overvaluasi agunan dalam portofolio kredit
- Mendukung optimalisasi recovery rate kredit bermasalah
Course outline
1. Konsep Dasar Agunan dalam Kredit Perbankan
- Definisi dan fungsi agunan dalam kredit
- Jenis-jenis agunan (tanah, bangunan, kendaraan, inventory)
- Peran agunan dalam mitigasi risiko kredit
- Hubungan agunan dengan recovery kredit
2. Prinsip Penilaian Ulang Agunan (Re-Appraisal)
- Tujuan re-appraisal dalam kredit bermasalah
- Perbedaan nilai pasar, nilai likuidasi, dan nilai buku
- Faktor yang mempengaruhi perubahan nilai agunan
- Frekuensi dan kondisi penilaian ulang
3. Metode Penilaian Agunan
- Metode pendekatan pasar (market approach)
- Metode pendekatan biaya (cost approach)
- Metode pendekatan pendapatan (income approach)
- Pemilihan metode sesuai jenis aset
4. Analisis Nilai Likuidasi Agunan
- Konsep forced sale value
- Diskon likuidasi dalam kondisi recovery
- Estimasi waktu penjualan aset
- Dampak likuiditas terhadap nilai agunan
5. Faktor Penurunan Nilai Agunan
- Kondisi ekonomi dan pasar properti
- Kerusakan fisik atau penurunan kualitas aset
- Perubahan regulasi atau tata ruang
- Risiko obsolescence aset
6. Proses Re-Appraisal dalam Kredit Bermasalah
- Tahapan penilaian ulang agunan
- Verifikasi dokumen kepemilikan
- Survey lapangan dan validasi kondisi aset
- Dokumentasi hasil appraisal
7. Integrasi Hasil Appraisal dengan Recovery Strategy
- Penentuan strategi restrukturisasi berbasis nilai agunan
- Evaluasi kelayakan penjualan agunan
- Perhitungan expected recovery value
- Penyesuaian strategi collection
8. Risiko dalam Penilaian Agunan
- Risiko overvaluation dan undervaluation
- Risiko market volatility
- Risiko legalitas kepemilikan aset
- Mitigasi risiko appraisal
9. Peran Appraisal dalam Keputusan Kredit Bermasalah
- Pengaruh nilai agunan terhadap haircut dan settlement
- Dasar pengambilan keputusan write-off
- Evaluasi coverage ratio kredit
- Penggunaan appraisal dalam negosiasi debitur
10. Monitoring dan Update Nilai Agunan
- Sistem pemantauan nilai aset secara berkala
- Update data appraisal dalam sistem bank
- Evaluasi perubahan nilai terhadap portofolio NPL
- Continuous improvement dalam proses penilaian agunan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Legal / Law
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
