Manajemen Portofolio Kredit untuk Profitabilitas dan Keberlanjutan Bank
Manajemen Portofolio Kredit untuk Profitabilitas dan Keberlanjutan Bank
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai pengelolaan portofolio kredit bank yang tidak hanya berorientasi pada pertumbuhan, tetapi juga pada profitabilitas dan keberlanjutan jangka panjang. Portofolio kredit merupakan aset utama bank yang menentukan tingkat pendapatan bunga, risiko kredit, serta stabilitas keuangan secara keseluruhan. Pengelolaan yang tidak optimal dapat meningkatkan risiko gagal bayar, penurunan kualitas aset, hingga tekanan terhadap permodalan bank.
Pelatihan ini juga menekankan pentingnya keseimbangan antara ekspansi kredit dan pengendalian risiko, serta kesesuaian dengan prinsip kehati-hatian yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan stabilitas sistem keuangan yang menjadi perhatian Bank Indonesia. Peserta akan dibekali kemampuan analisis portofolio kredit, strategi diversifikasi risiko, serta pendekatan optimalisasi profitabilitas yang berkelanjutan.
Objectives
- Memahami konsep manajemen portofolio kredit bank
- Mengidentifikasi komponen utama portofolio kredit
- Menganalisis risiko dan return dalam portofolio kredit
- Mengoptimalkan profitabilitas kredit bank
- Meningkatkan kualitas aset melalui pengelolaan portofolio
- Memahami prinsip diversifikasi risiko kredit
- Mengelola pertumbuhan kredit secara berkelanjutan
- Mengurangi konsentrasi risiko dalam portofolio
- Mengintegrasikan strategi kredit dengan tujuan bisnis bank
- Meningkatkan ketahanan portofolio terhadap risiko ekonomi
Course outline
1. Pengantar Manajemen Portofolio Kredit
- Definisi portofolio kredit bank
- Peran portofolio dalam kinerja bank
- Hubungan risiko dan profitabilitas
- Prinsip dasar pengelolaan portofolio
2. Struktur Portofolio Kredit Bank
- Segmentasi kredit (retail, SME, korporasi)
- Klasifikasi berdasarkan sektor ekonomi
- Komposisi jangka waktu kredit
- Profil risiko portofolio
3. Kerangka Regulasi dan Prinsip Kehati-hatian
- Ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan
- Kebijakan stabilitas sistem keuangan Bank Indonesia
- Prinsip prudential banking
- Batasan dan pengawasan kredit
4. Analisis Risiko Portofolio Kredit
- Risiko gagal bayar (default risk)
- Risiko konsentrasi sektor
- Risiko geografis dan industri
- Early warning indicators
5. Pengukuran Profitabilitas Kredit
- Net Interest Margin (NIM)
- Yield of loan portfolio
- Risk-adjusted return
- Cost of credit risk
6. Diversifikasi Portofolio Kredit
- Strategi diversifikasi sektor
- Diversifikasi berdasarkan segmen nasabah
- Diversifikasi jangka waktu kredit
- Manfaat pengurangan risiko konsentrasi
7. Kualitas Aset dalam Portofolio
- Non-Performing Loan (NPL)
- Klasifikasi kualitas kredit
- Cadangan kerugian penurunan nilai
- Dampak terhadap profitabilitas
8. Strategi Pertumbuhan Kredit Berkelanjutan
- Sustainable credit growth
- Keseimbangan ekspansi dan risiko
- Credit appetite framework
- Penetapan target portofolio
9. Pricing dan Risk-Based Lending
- Penetapan suku bunga berbasis risiko
- Risk-adjusted pricing model
- Hubungan pricing dengan profitabilitas
- Kompetisi pasar kredit
10. Monitoring dan Pengendalian Portofolio
- Monitoring performa kredit
- Review berkala portofolio
- Stress testing portofolio kredit
- Penyesuaian strategi kredit
11. Optimalisasi Portofolio untuk Keberlanjutan
- Align dengan strategi bisnis bank
- Green financing dan ESG lending
- Pengelolaan risiko jangka panjang
- Ketahanan terhadap siklus ekonomi
12. Studi Kasus Manajemen Portofolio Kredit
- Analisis portofolio bank aktual
- Identifikasi masalah konsentrasi risiko
- Evaluasi profitabilitas kredit
- Rekomendasi optimalisasi portofolio
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Treasury & Investment
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
