Strategi Peningkatan Kualitas Kredit melalui Risk-Based Lending Approach
Strategi Peningkatan Kualitas Kredit melalui Risk-Based Lending Approach
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi peningkatan kualitas kredit melalui pendekatan Risk-Based Lending (RBL) dalam industri perbankan. RBL merupakan pendekatan pemberian kredit yang berbasis pada penilaian risiko debitur secara komprehensif, sehingga keputusan pembiayaan tidak hanya didasarkan pada potensi keuntungan, tetapi juga pada tingkat risiko yang melekat pada setiap fasilitas kredit. Pendekatan ini menjadi kunci dalam menjaga kualitas aset dan menekan tingkat kredit bermasalah.
Pelatihan ini juga menekankan pentingnya penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan serta kontribusinya terhadap stabilitas sistem keuangan yang menjadi perhatian Bank Indonesia. Peserta akan dibekali kemampuan untuk mengimplementasikan strategi RBL secara efektif, mengoptimalkan pricing berbasis risiko, serta meningkatkan kualitas portofolio kredit secara berkelanjutan.
Objectives
- Memahami konsep Risk-Based Lending dalam perbankan
- Mengidentifikasi profil risiko debitur secara komprehensif
- Meningkatkan kualitas keputusan pemberian kredit
- Mengurangi tingkat kredit bermasalah (NPL)
- Mengoptimalkan hubungan antara risiko dan return kredit
- Menerapkan pricing kredit berbasis risiko
- Mengelola portofolio kredit secara lebih sehat
- Memahami faktor penentu kualitas kredit bank
- Mengintegrasikan RBL dalam proses analisis kredit
- Mendukung keberlanjutan pertumbuhan kredit bank
Course outline
1. Pengantar Risk-Based Lending (RBL)
- Definisi dan konsep dasar RBL
- Perbedaan RBL dengan lending konvensional
- Tujuan penerapan RBL di perbankan
- Prinsip risk-return trade off
2. Kerangka Regulasi dan Prinsip Kehati-hatian
- Ketentuan pembiayaan dari Otoritas Jasa Keuangan
- Peran Bank Indonesia dalam stabilitas kredit
- Prinsip prudential banking
- Batasan dan kepatuhan penyaluran kredit
3. Identifikasi dan Klasifikasi Risiko Debitur
- Risiko keuangan debitur
- Risiko industri dan bisnis
- Risiko manajemen dan operasional
- Risiko eksternal ekonomi
4. Risk Assessment dalam Proses Kredit
- Analisis Probability of Default (PD)
- Analisis Loss Given Default (LGD)
- Exposure at Default (EAD)
- Penentuan risk rating debitur
5. Struktur Risk-Based Pricing
- Penetapan suku bunga berbasis risiko
- Komponen pricing kredit
- Risk premium calculation
- Hubungan risiko dan profitabilitas
6. Segmentasi Debitur Berbasis Risiko
- Klasifikasi low, medium, high risk
- Strategi pembiayaan per segmen
- Penyesuaian limit kredit
- Pengelolaan portofolio berbasis risiko
7. Implementasi RBL dalam Proses Kredit
- Integrasi RBL dalam credit assessment
- Pengambilan keputusan berbasis rating
- Credit approval berbasis risiko
- Dokumentasi keputusan kredit
8. Manajemen Portofolio Kredit Berbasis RBL
- Diversifikasi risiko portofolio
- Pengendalian konsentrasi risiko
- Monitoring performa kredit
- Penyesuaian strategi portofolio
9. Early Warning System dan Monitoring Risiko
- Indikator awal penurunan kualitas kredit
- Monitoring pembayaran debitur
- Sistem peringatan dini kredit bermasalah
- Tindakan korektif dini
10. Dampak RBL terhadap Kualitas Aset
- Penurunan NPL melalui RBL
- Peningkatan kualitas portofolio kredit
- Efisiensi pembentukan CKPN
- Dampak terhadap profitabilitas bank
11. Tantangan Implementasi Risk-Based Lending
- Keterbatasan data debitur
- Kompleksitas model risiko
- Perubahan perilaku pasar
- Kebutuhan sistem teknologi pendukung
12. Studi Kasus Implementasi RBL di Bank
- Analisis portofolio berbasis risiko
- Evaluasi keputusan kredit berbasis RBL
- Identifikasi keberhasilan dan kegagalan
- Best practice penerapan RBL di industri perbankan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
