Kredit Komersial dan Korporasi Teknik Evaluasi yang Komprehensif
Kredit Komersial dan Korporasi Teknik Evaluasi yang Komprehensif
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai teknik evaluasi kredit komersial dan korporasi yang komprehensif dalam industri perbankan. Pembiayaan pada segmen ini memiliki kompleksitas yang tinggi karena melibatkan nilai kredit besar, struktur transaksi yang beragam, serta risiko yang lebih kompleks dibandingkan kredit retail. Oleh karena itu, diperlukan pendekatan analisis yang terintegrasi, mencakup aspek keuangan, operasional, industri, hingga risiko makroekonomi untuk menghasilkan keputusan kredit yang akurat dan prudent.
Pelatihan ini juga menekankan penerapan prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit sesuai dengan ketentuan regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan serta menjaga stabilitas sistem keuangan sebagaimana menjadi perhatian Bank Indonesia. Peserta akan dibekali kemampuan analisis mendalam terhadap debitur komersial dan korporasi, teknik evaluasi risiko, serta penyusunan rekomendasi pembiayaan yang terukur dan berbasis data.
Objectives
- Memahami karakteristik kredit komersial dan korporasi
- Menguasai teknik evaluasi kredit yang komprehensif
- Menganalisis laporan keuangan perusahaan secara mendalam
- Mengidentifikasi risiko kredit pada segmen korporasi
- Menilai kelayakan pembiayaan secara menyeluruh
- Mengintegrasikan analisis industri dalam evaluasi kredit
- Meningkatkan akurasi keputusan pembiayaan
- Mengurangi risiko kredit bermasalah
- Menyusun struktur pembiayaan yang optimal
- Mendukung pertumbuhan kredit yang sehat dan berkelanjutan
Course outline
1. Pengantar Kredit Komersial dan Korporasi
- Definisi dan karakteristik kredit komersial vs korporasi
- Perbedaan dengan kredit retail
- Kompleksitas dan risiko pembiayaan
- Peran dalam portofolio bank
2. Kerangka Regulasi dan Prinsip Kehati-hatian
- Ketentuan kredit dari Otoritas Jasa Keuangan
- Prinsip prudential banking oleh Bank Indonesia
- Batas maksimum pemberian kredit (BMPK)
- Kepatuhan dalam pembiayaan korporasi
3. Analisis Laporan Keuangan Perusahaan
- Neraca dan struktur modal
- Laporan laba rugi dan profitabilitas
- Arus kas dan likuiditas
- Analisis rasio keuangan utama
4. Analisis Arus Kas (Cash Flow Analysis)
- Cash flow operasional
- Kemampuan pembayaran utang
- Debt service coverage ratio (DSCR)
- Proyeksi arus kas
5. Analisis Kelayakan Bisnis Debitur
- Model bisnis perusahaan
- Keunggulan kompetitif
- Manajemen dan governance
- Prospek industri
6. Analisis Risiko Kredit Korporasi
- Risiko finansial
- Risiko operasional
- Risiko industri
- Risiko eksternal ekonomi
7. Struktur dan Skema Pembiayaan
- Kredit investasi vs modal kerja
- Syndicated loan
- Project financing
- Penyesuaian struktur kredit
8. Agunan dan Mitigasi Risiko
- Jenis jaminan dalam kredit korporasi
- Penilaian nilai agunan
- Legal enforceability jaminan
- Strategi mitigasi risiko kredit
9. Risk Rating dan Credit Scoring Korporasi
- Sistem penilaian risiko debitur
- Internal rating model
- Penentuan risk class
- Pengaruh terhadap keputusan kredit
10. Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
- Struktur proposal kredit
- Analisis komprehensif debitur
- Penentuan limit dan tenor
- Rekomendasi berbasis risiko
11. Monitoring dan Review Kredit Korporasi
- Monitoring performa debitur
- Review berkala fasilitas kredit
- Early warning system
- Penanganan potensi kredit bermasalah
12. Studi Kasus Kredit Komersial dan Korporasi
- Analisis kasus pembiayaan perusahaan
- Evaluasi keputusan kredit
- Identifikasi kesalahan analisis
- Best practice evaluasi kredit korporasi
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
