Credit Decision Making Under Uncertainty: Strategi Persetujuan Kredit di Kondisi Ekonomi Tidak Stabil
Credit Decision Making Under Uncertainty: Strategi Persetujuan Kredit di Kondisi Ekonomi Tidak Stabil
Description
Ketidakpastian ekonomi—mulai dari volatilitas pasar, tekanan inflasi, hingga perubahan kebijakan—membuat proses persetujuan kredit menjadi semakin kompleks dan berisiko. Dalam situasi ini, pendekatan analisa kredit konvensional seringkali tidak cukup. Dibutuhkan kemampuan pengambilan keputusan yang adaptif, berbasis data, serta mempertimbangkan berbagai skenario risiko. Pelatihan ini dirancang untuk membekali praktisi perbankan dengan strategi dan tools dalam mengambil keputusan kredit yang tepat di tengah kondisi ekonomi yang tidak pasti.
Objectives
- Memahami dinamika risiko kredit dalam kondisi ekonomi tidak stabil
- Meningkatkan kemampuan analisa kredit berbasis skenario (scenario-based analysis)
- Mengidentifikasi risiko tersembunyi dalam pengajuan kredit
- Mengoptimalkan kualitas keputusan kredit di tengah ketidakpastian
- Memperkuat keseimbangan antara pertumbuhan bisnis dan mitigasi risiko
Course outline
1. Economic Uncertainty & Impact on Credit Risk
Karakteristik kondisi ekonomi tidak stabil
Dampak terhadap sektor usaha dan kemampuan bayar debitur
Tren risiko kredit di masa volatil
2. Enhanced Credit Analysis Framework
Pendekatan analisa kredit berbasis risiko (risk-based lending)
Penilaian kelayakan dengan data terbatas atau tidak pasti
Analisa sensitivitas terhadap perubahan ekonomi
3. Scenario Analysis & Stress Testing
Penyusunan skenario ekonomi (baseline, moderate, worst case)
Stress testing terhadap cash flow debitur
Pengambilan keputusan berbasis hasil simulasi
4. Early Warning Signal & Risk Indicator
Identifikasi indikator dini potensi penurunan kualitas kredit
Analisa tren keuangan dan non-keuangan debitur
Monitoring berkelanjutan
5. Decision-Making Strategy Under Uncertainty
Teknik pengambilan keputusan dalam kondisi ambigu
Menghindari bias dalam analisa kredit
Framework go/no-go decision
6. Credit Structuring & Risk Mitigation
Penyesuaian struktur kredit (tenor, covenant, collateral)
Penguatan mitigasi risiko dalam perjanjian kredit
Strategi pembatasan eksposur risiko
7. Portfolio Perspective & Risk Diversification
Dampak keputusan kredit terhadap portofolio
Strategi diversifikasi sektor dan debitur
Pengelolaan konsentrasi risiko
8. Case Study & Practical Simulation
Studi kasus persetujuan kredit di kondisi krisis
Simulasi pengambilan keputusan berbasis skenario
Diskusi best practice industri
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance
- Data Analytics / Business Intelligence
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
