Memahami Siklus Kredit dan Titik Kritis Terjadinya NPL Perbankan
Memahami Siklus Kredit dan Titik Kritis Terjadinya NPL Perbankan
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai siklus kredit dalam perbankan, mulai dari tahap inisiasi, analisis, persetujuan, pencairan, hingga pemantauan dan penyelesaian kredit. Peserta akan mempelajari bagaimana setiap tahapan saling terhubung serta berkontribusi terhadap kualitas portofolio kredit secara keseluruhan. Fokus utama diberikan pada identifikasi potensi risiko yang muncul di setiap fase siklus kredit.
Selain itu, pelatihan ini menekankan pada titik-titik kritis yang berpotensi menyebabkan terjadinya Non-Performing Loan (NPL). Peserta akan dibekali kemampuan analitis untuk mendeteksi early warning signals, memahami akar penyebab kredit bermasalah, serta menerapkan strategi mitigasi yang efektif. Dengan pendekatan praktis dan komprehensif, pelatihan ini bertujuan meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit dan memperkuat manajemen risiko perbankan.
Objectives
- Memahami konsep dasar siklus kredit perbankan secara menyeluruh
- Mengidentifikasi tahapan utama dalam proses pemberian kredit
- Menganalisis risiko di setiap fase siklus kredit
- Memahami definisi dan indikator Non-Performing Loan (NPL)
- Mengidentifikasi titik kritis penyebab terjadinya kredit bermasalah
- Menguasai teknik analisis kelayakan kredit yang komprehensif
- Mendeteksi early warning signs potensi gagal bayar
- Meningkatkan kemampuan monitoring dan evaluasi kredit
- Menyusun strategi mitigasi risiko kredit secara efektif
- Mengoptimalkan kualitas portofolio kredit bank
Course outline
1. Konsep Dasar Siklus Kredit
- Pengertian siklus kredit dan perannya dalam perbankan
- Hubungan antara siklus kredit dan manajemen risiko
- Dampak siklus kredit terhadap profitabilitas bank
2. Tahapan Siklus Kredit
- Inisiasi kredit: sourcing dan pendekatan nasabah
- Analisis kredit: prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
- Persetujuan kredit: komite kredit dan otorisasi
- Pencairan kredit: proses administrasi dan legal
- Monitoring kredit: pengawasan pasca pencairan
- Penanganan kredit bermasalah: restrukturisasi dan recovery
3. Analisis Risiko Kredit
- Jenis risiko dalam kredit (default risk, concentration risk)
- Teknik penilaian risiko kredit
- Penggunaan scoring dan rating system
- Analisis laporan keuangan debitur
4. Non-Performing Loan (NPL)
- Definisi dan klasifikasi kolektibilitas kredit
- Rasio NPL dan dampaknya terhadap kesehatan bank
- Regulasi terkait NPL
- Perbedaan NPL gross dan net
5. Titik Kritis dalam Siklus Kredit
- Kelemahan pada tahap analisis (misjudgment risiko)
- Over-financing dan moral hazard
- Lemahnya pengawasan pasca pencairan
- Ketergantungan pada jaminan tanpa analisis cash flow
- Perubahan kondisi ekonomi dan industri debitur
6. Early Warning Signals (EWS)
- Penurunan kinerja keuangan debitur
- Keterlambatan pembayaran cicilan
- Perubahan perilaku nasabah
- Informasi eksternal (pasar, industri, regulasi)
7. Teknik Monitoring Kredit
- Review berkala portofolio kredit
- Kunjungan lapangan dan relationship management
- Penggunaan sistem monitoring berbasis data
- Covenant tracking
8. Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Diversifikasi portofolio
- Penetapan limit kredit
- Asuransi dan penjaminan kredit
- Restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring)
9. Penanganan Kredit Bermasalah
- Strategi penagihan (collection strategy)
- Negosiasi dengan debitur
- Eksekusi jaminan
- Write-off dan recovery
10. Studi Kasus dan Best Practices
- Analisis kasus nyata NPL di perbankan
- Identifikasi kesalahan dalam siklus kredit
- Pembelajaran dari praktik terbaik industri
- Simulasi pengambilan keputusan kredit
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
