Pengantar Strategi Penyelamatan Kredit Perbankan
Pengantar Strategi Penyelamatan Kredit Perbankan
Description
Pelatihan ini memberikan pemahaman mendasar hingga strategis mengenai upaya penyelamatan kredit dalam industri perbankan sebagai bagian penting dari manajemen risiko kredit. Peserta akan mempelajari konsep, prinsip, dan pendekatan dalam menangani kredit bermasalah secara sistematis, mulai dari deteksi dini hingga tindakan korektif yang tepat guna meminimalkan potensi kerugian bank.
Selain itu, pelatihan ini juga membahas berbagai strategi restrukturisasi kredit yang efektif serta teknik negosiasi dengan debitur untuk mencapai solusi yang saling menguntungkan. Dengan pendekatan praktis dan berbasis studi kasus, peserta diharapkan mampu memahami kapan dan bagaimana langkah penyelamatan kredit dilakukan secara optimal, tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian dan regulasi yang berlaku.
Objectives
- Memahami konsep dasar penyelamatan kredit dalam perbankan
- Mengidentifikasi jenis-jenis kredit bermasalah
- Memahami penyebab utama terjadinya kredit bermasalah
- Menguasai prinsip penanganan kredit bermasalah
- Mengidentifikasi strategi penyelamatan kredit yang tepat
- Memahami teknik restrukturisasi kredit
- Meningkatkan kemampuan analisis kondisi debitur
- Menguasai teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur
- Memahami aspek hukum dalam penyelamatan kredit
- Mengoptimalkan recovery dan meminimalkan kerugian bank
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah
- Definisi kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL)
- Klasifikasi kolektibilitas kredit (Lancar, Dalam Perhatian Khusus, Kurang Lancar, Diragukan, Macet)
- Dampak kredit bermasalah terhadap kinerja bank
- Peran penyelamatan kredit dalam menjaga kualitas aset
2. Penyebab Kredit Bermasalah
- Faktor internal bank (analisis lemah, monitoring kurang efektif)
- Faktor debitur (moral hazard, manajemen buruk)
- Faktor eksternal (kondisi ekonomi, perubahan regulasi, force majeure)
- Kesalahan dalam struktur pembiayaan
3. Prinsip Penyelamatan Kredit
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Asas itikad baik debitur
- Kelayakan usaha debitur setelah restrukturisasi
- Prinsip win-win solution
- Kepatuhan terhadap regulasi
4. Identifikasi Kredit yang Layak Diselamatkan
- Analisis prospek usaha debitur
- Evaluasi kemampuan bayar (repayment capacity)
- Penilaian nilai jaminan
- Analisis cash flow terbaru
- Penentuan viability vs non-viability
5. Strategi Penyelamatan Kredit
- Pendekatan persuasif dan komunikasi intensif
- Restrukturisasi kredit sebagai solusi utama
- Penjadwalan ulang kewajiban
- Penyesuaian struktur pembiayaan
- Penguatan pengawasan pasca restrukturisasi
6. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan kembali)
- Reconditioning (perubahan syarat kredit)
- Restructuring (penataan ulang struktur pembiayaan)
- Haircut dan konversi utang
- Penambahan fasilitas kredit (top-up) secara selektif
7. Teknik Negosiasi dengan Debitur
- Persiapan data dan posisi tawar
- Strategi komunikasi efektif
- Pendekatan berbasis solusi
- Mengelola konflik dan resistensi debitur
- Mencapai kesepakatan yang realistis
8. Aspek Hukum dalam Penyelamatan Kredit
- Perjanjian kredit dan addendum
- Hak dan kewajiban bank serta debitur
- Proses eksekusi jaminan
- Alternatif penyelesaian sengketa
- Kepatuhan terhadap ketentuan regulator
9. Monitoring Pasca Restrukturisasi
- Pengawasan berkala terhadap kinerja debitur
- Evaluasi kepatuhan terhadap skema baru
- Early warning system pasca restrukturisasi
- Penyesuaian strategi jika diperlukan
10. Alternatif Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Penagihan intensif (collection)
- Penjualan aset/jaminan
- Pengalihan kredit (cessie)
- Write-off dan recovery
- Pembelajaran dari kasus nyata
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Legal / Law
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
