Strategi Penanganan Kredit Bermasalah Mengacu POJK No. 40/POJK.03/2019 Tahun 2026
Strategi Penanganan Kredit Bermasalah Mengacu POJK No. 40/POJK.03/2019 Tahun 2026
Description
Pelatihan ini memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi penanganan kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) dengan berlandaskan POJK No. 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum yang masih menjadi acuan utama hingga tahun 2026. Regulasi ini menjadi fondasi penting dalam menentukan kualitas kredit, pembentukan cadangan risiko, serta arah kebijakan penanganan kredit bermasalah di industri perbankan.
Peserta akan dibekali pemahaman mengenai bagaimana bank mengidentifikasi, mengklasifikasikan, serta menangani kredit bermasalah secara efektif melalui pendekatan analitis dan strategi mitigasi risiko. Fokus pelatihan diarahkan pada penguatan kemampuan evaluasi kredit, deteksi dini potensi gagal bayar, serta pengambilan keputusan yang tepat untuk menjaga kualitas portofolio kredit tetap sehat.
Objectives
- Memahami substansi POJK No. 40/POJK.03/2019
- Mengidentifikasi klasifikasi kualitas kredit
- Memahami indikator awal kredit bermasalah
- Menganalisis penyebab terjadinya NPL
- Menguasai konsep mitigasi risiko kredit
- Mengidentifikasi titik kritis dalam siklus kredit
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan debitur
- Memahami strategi penyelamatan kredit
- Mengoptimalkan pengelolaan portofolio kredit
- Menekan potensi peningkatan NPL secara berkelanjutan
Course outline
1. Kerangka Regulasi POJK No. 40/POJK.03/2019
- Prinsip dasar penilaian kualitas aset bank
- Tujuan regulasi dalam menjaga stabilitas perbankan
- Peran regulasi dalam manajemen risiko kredit
- Hubungan regulasi dengan kesehatan bank
2. Klasifikasi Kualitas Kredit
- Lancar, Dalam Perhatian Khusus (DPK), Kurang Lancar, Diragukan, Macet
- Parameter utama penilaian kualitas kredit
- Dampak klasifikasi terhadap risiko bank
- Korelasi dengan pembentukan NPL
3. Konsep Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi dan batasan kredit bermasalah
- Rasio NPL dan implikasinya
- Faktor penyebab meningkatnya NPL
- Dampak NPL terhadap kinerja bank
4. Analisis Penyebab Kredit Bermasalah
- Faktor internal bank (analisis kredit lemah, monitoring kurang optimal)
- Faktor debitur (kinerja usaha, manajemen, moral hazard)
- Faktor eksternal (ekonomi, industri, regulasi)
- Kesalahan struktur pembiayaan
5. Titik Kritis dalam Siklus Kredit
- Kelemahan analisis awal kredit
- Ketidaktepatan penilaian kapasitas bayar
- Perubahan kondisi usaha debitur
- Kurangnya deteksi dini risiko
6. Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Diversifikasi portofolio kredit
- Penguatan analisis kelayakan kredit
- Penggunaan indikator risiko
- Pengendalian eksposur kredit
7. Deteksi Dini Kredit Bermasalah
- Penurunan arus kas debitur
- Keterlambatan pembayaran
- Perubahan perilaku pembayaran
- Indikasi penurunan usaha
8. Pendekatan Penanganan Kredit Bermasalah
- Evaluasi kelayakan usaha debitur
- Penyesuaian struktur pembiayaan secara rasional
- Pendekatan berbasis risiko
- Prioritas pada keberlanjutan usaha debitur
9. Pengelolaan Portofolio Kredit
- Pemantauan kualitas portofolio
- Segmentasi risiko kredit
- Analisis konsentrasi risiko
- Evaluasi kinerja kredit secara berkala
10. Studi Kasus Kredit Bermasalah
- Analisis kasus NPL di perbankan
- Identifikasi kesalahan dalam proses kredit
- Pembelajaran dari praktik industri
- Strategi perbaikan kualitas kredit
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Legal / Law
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
