Manajemen Kredit Bermasalah (NPL) & Strategi Restrukturisasi yang Efektif dan Sustainable
Manajemen Kredit Bermasalah (NPL) & Strategi Restrukturisasi yang Efektif dan Sustainable
Description
Kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) menjadi salah satu tantangan utama dalam industri perbankan, terutama di tengah ketidakpastian ekonomi, fluktuasi pasar, dan tekanan terhadap kemampuan bayar debitur. Peningkatan NPL tidak hanya berdampak pada profitabilitas, tetapi juga dapat mengganggu stabilitas dan kesehatan bank secara keseluruhan.
Regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan menekankan pentingnya pengelolaan risiko kredit secara prudent, termasuk dalam penanganan kredit bermasalah dan restrukturisasi. Oleh karena itu, bank perlu memiliki strategi yang tidak hanya reaktif, tetapi juga proaktif, terukur, dan berkelanjutan (sustainable) dalam mengelola portofolio kreditnya.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif dan keterampilan praktis dalam mengelola NPL serta merancang strategi restrukturisasi yang efektif, tepat sasaran, dan sesuai prinsip kehati-hatian.
Objectives
Pelatihan ini bertujuan untuk:
- Memahami konsep dan penyebab kredit bermasalah (NPL)
- Mengidentifikasi risiko dan early warning signals kredit bermasalah
- Menguasai strategi penanganan dan penyelesaian kredit bermasalah
- Memahami teknik restrukturisasi kredit yang efektif
- Meningkatkan kemampuan analisis dalam pengambilan keputusan restrukturisasi
- Mengoptimalkan recovery dan meminimalkan kerugian bank
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi dan klasifikasi kolektibilitas kredit
- Penyebab utama NPL (internal & eksternal)
- Dampak NPL terhadap kinerja bank
- Indikator kesehatan kredit
2. Kerangka Regulasi & Manajemen Risiko Kredit
- Ketentuan terkait kualitas aset dan pencadangan
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking principle)
- Peran manajemen risiko dalam pengelolaan kredit
- Kebijakan internal bank terkait NPL
3. Early Warning System (EWS) & Deteksi Dini
- Identifikasi tanda-tanda kredit bermasalah
- Analisis laporan keuangan debitur
- Monitoring portofolio kredit
- Tools dan teknik deteksi dini
4. Strategi Penanganan Kredit Bermasalah
- Soft collection vs hard collection
- Pendekatan negosiasi dengan debitur
- Recovery strategy
- Peran unit remedial & special asset management
5. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling, reconditioning, restructuring
- Penyesuaian suku bunga, tenor, dan pokok
- Haircut dan skema alternatif
- Analisis kelayakan restrukturisasi
6. Aspek Legal dalam Restrukturisasi
- Perubahan perjanjian kredit (addendum/amendment)
- Validitas jaminan dan pengikatan ulang
- Risiko hukum dalam restrukturisasi
- Dokumentasi dan compliance
7. Strategi Penyelesaian & Recovery Kredit
- Eksekusi jaminan (hak tanggungan, fidusia, dll.)
- Penyelesaian melalui litigasi dan non-litigasi
- Write-off dan recovery management
- Asset disposal strategy
8. Sustainable Credit Management
- Pendekatan jangka panjang dalam pengelolaan kredit
- Integrasi ESG dalam kredit
- Pencegahan NPL ke depan
- Continuous improvement dalam proses kredit
9. Studi Kasus & Workshop
- Analisis kasus kredit bermasalah
- Simulasi restrukturisasi kredit
- Pengambilan keputusan berbasis data
- Diskusi best practices industri
Participants
- Credit
- Risk Management
- Legal / Law
- Compliance & APU PPT
- Finance
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
