Analisis Pembiayaan Syariah
Analisis Pembiayaan Syariah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai analisis pembiayaan syariah pada Unit Usaha Syariah (UUS) bank, mulai dari proses identifikasi kelayakan nasabah hingga pengambilan keputusan pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah dan manajemen risiko. Fokus utama pelatihan adalah membangun kemampuan analitis yang kuat dalam menilai kelayakan usaha, karakter nasabah, serta struktur pembiayaan yang tepat.
Melalui pendekatan praktis berbasis studi kasus, peserta akan mempelajari teknik analisis pembiayaan yang mencakup aspek finansial, non-finansial, dan kepatuhan syariah. Pelatihan ini juga menekankan integrasi antara analisis risiko, struktur akad, dan mitigasi pembiayaan bermasalah agar portofolio pembiayaan bank syariah tetap sehat, produktif, dan berkelanjutan.
Objectives
- Memahami konsep dasar analisis pembiayaan syariah
- Mengidentifikasi prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan UUS
- Menerapkan analisis 5C dalam pembiayaan syariah
- Menganalisis kelayakan usaha dan kapasitas bayar nasabah
- Memahami struktur akad pembiayaan yang sesuai syariah
- Mengidentifikasi risiko pembiayaan secara komprehensif
- Menganalisis laporan keuangan calon nasabah
- Menilai kualitas agunan dalam pembiayaan syariah
- Mengintegrasikan prinsip syariah dalam keputusan pembiayaan
- Menghasilkan keputusan pembiayaan yang prudent dan berkelanjutan
Course outline
1. Pengantar Analisis Pembiayaan Syariah
- Konsep pembiayaan dalam bank syariah
- Perbedaan pembiayaan syariah dan kredit konvensional
- Prinsip dasar kehati-hatian (prudential banking)
- Peran analisis dalam manajemen risiko pembiayaan
2. Tahapan Proses Analisis Pembiayaan
- Inisiasi dan pengumpulan data nasabah
- Analisis kelayakan awal
- Evaluasi mendalam (due diligence)
- Rekomendasi keputusan pembiayaan
3. Analisis 5C dalam Pembiayaan Syariah
- Character: integritas dan rekam jejak nasabah
- Capacity: kemampuan membayar dan arus kas
- Capital: struktur permodalan usaha
- Condition: kondisi industri dan ekonomi
- Collateral: fungsi agunan sebagai mitigasi risiko
4. Analisis Laporan Keuangan Nasabah
- Neraca, laba rugi, dan arus kas
- Rasio keuangan utama (likuiditas, solvabilitas, profitabilitas)
- Analisis tren kinerja usaha
- Validasi keakuratan data keuangan
5. Analisis Kelayakan Usaha (Business Feasibility)
- Model bisnis nasabah
- Analisis pasar dan kompetisi
- Break even point dan margin usaha
- Keberlanjutan usaha (business sustainability)
6. Struktur Akad dalam Pembiayaan Syariah
- Murabahah, musyarakah, mudharabah
- Ijarah dan akad jasa lainnya
- Kesesuaian akad dengan kebutuhan nasabah
- Implikasi akad terhadap risiko
7. Analisis Risiko Pembiayaan
- Risiko gagal bayar (default risk)
- Risiko usaha dan operasional
- Risiko moral hazard
- Early warning signal pembiayaan bermasalah
8. Penilaian Agunan (Collateral Assessment)
- Jenis dan fungsi agunan
- Nilai pasar vs nilai likuidasi
- Loan to Value (LTV) dalam pembiayaan syariah
- Legalitas dan pengikatan agunan
9. Kepatuhan Syariah dan Regulasi
- Prinsip sharia compliance
- Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS)
- Fatwa DSN-MUI terkait pembiayaan
- Kepatuhan terhadap regulasi perbankan
10. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis pembiayaan UMKM dan korporasi
- Simulasi keputusan pembiayaan
- Identifikasi risiko pada calon nasabah
- Diskusi dan evaluasi hasil analisis
Participants
- Banking
Credit
Risk Management
Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
