Best Practice Penanganan Kredit Bermasalah di Era Ekonomi Tidak Stabil
Best Practice Penanganan Kredit Bermasalah di Era Ekonomi Tidak Stabil
Description
Kondisi ekonomi yang tidak stabil—dipengaruhi oleh inflasi, kenaikan suku bunga, volatilitas pasar, hingga tekanan global—berdampak langsung pada kemampuan bayar debitur. Hal ini meningkatkan risiko kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) di perbankan.
Dalam situasi seperti ini, pendekatan konvensional seringkali tidak lagi efektif. Bank perlu menerapkan best practice yang lebih adaptif, berbasis data, serta mengedepankan strategi preventif, remedial, dan recovery secara terpadu. Selain itu, diperlukan keseimbangan antara pencapaian target recovery dengan menjaga hubungan jangka panjang dengan nasabah.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan wawasan dan strategi praktis dalam menangani kredit bermasalah secara efektif di tengah ketidakpastian ekonomi.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami dampak kondisi ekonomi terhadap kualitas kredit
- Mengidentifikasi potensi kredit bermasalah secara dini
- Menerapkan best practice dalam penanganan NPL
- Menentukan strategi yang tepat sesuai kondisi debitur
- Mengoptimalkan restrukturisasi dan recovery kredit
- Mengelola risiko kredit di tengah ketidakpastian ekonomi
- Meningkatkan efektivitas penanganan dan menurunkan rasio NPL
Course outline
A. Dampak Kondisi Ekonomi terhadap Kredit
- Faktor makroekonomi (inflasi, suku bunga, nilai tukar)
- Pengaruh terhadap sektor usaha debitur
- Early warning terhadap penurunan kualitas kredit
B. Identifikasi Dini Kredit Bermasalah (Early Warning System)
- Indikator finansial dan non-finansial
- Monitoring perilaku pembayaran debitur
- Tools deteksi dini risiko kredit
C. Segmentasi & Strategi Penanganan NPL
- Segmentasi debitur (ritel, UMKM, korporasi)
- Penentuan strategi berdasarkan profil risiko
- Prioritas penanganan portofolio
D. Best Practice Remedial Strategy
- Restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring)
- Pendekatan persuasif & komunikasi efektif
- Penyesuaian skema pembayaran di masa sulit
E. Best Practice Recovery Strategy
- Strategi penagihan efektif di kondisi sulit
- Soft collection vs hard collection
- Negosiasi win-win solution
F. Legal & Asset Recovery
- Penyelesaian melalui jalur hukum
- Eksekusi jaminan & lelang aset
- Manajemen aset sitaan (AYDA)
G. Portfolio & Risk Management
- Pengelolaan portofolio kredit bermasalah
- Stress testing & scenario analysis
- Strategi mitigasi risiko
H. Digitalisasi & Data Analytics
- Pemanfaatan data untuk pengambilan keputusan
- Dashboard monitoring NPL
- Tools digital untuk collection & recovery
I. Studi Kasus & Best Practice
- Studi kasus penanganan NPL saat krisis ekonomi
- Pembelajaran dari bank nasional & global
- Penyusunan action plan peserta
Participants
- Credit
- Collection / Remedial
- Risk Management
- SME Banking
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Legal
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
