Dasar-Dasar Penyelamatan Kredit Bermasalah (Problem Loan Management)
Dasar-Dasar Penyelamatan Kredit Bermasalah (Problem Loan Management)
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman dasar hingga menengah mengenai penanganan dan penyelamatan kredit bermasalah (problem loan) dalam industri perbankan. Fokus utama pelatihan adalah bagaimana bank dapat mengidentifikasi dini potensi kredit bermasalah, melakukan restrukturisasi secara tepat, serta meminimalkan kerugian melalui strategi penanganan yang efektif dan sesuai ketentuan regulator.
Melalui pendekatan praktis berbasis kasus perbankan, peserta akan memahami siklus kredit bermasalah mulai dari early warning signal hingga proses recovery. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya analisis debitur, pendekatan negosiasi, serta strategi penyelamatan kredit yang mempertimbangkan aspek hukum, risiko, dan keberlanjutan hubungan dengan nasabah.
Objectives
- Memahami konsep dasar kredit bermasalah (non-performing loan)
- Mengidentifikasi tanda awal potensi kredit bermasalah
- Menganalisis penyebab utama terjadinya kredit bermasalah
- Memahami proses klasifikasi kualitas kredit
- Menguasai teknik restrukturisasi kredit
- Mengembangkan strategi penyelamatan kredit secara efektif
- Memahami aspek hukum dalam penanganan kredit bermasalah
- Meningkatkan kemampuan analisis debitur bermasalah
- Mengoptimalkan recovery dan mitigasi kerugian bank
- Mengintegrasikan manajemen risiko dalam penanganan kredit bermasalah
Course outline
1. Pengantar Kredit Bermasalah dalam Perbankan
- Definisi kredit bermasalah (NPL)
- Dampak NPL terhadap kesehatan bank
- Siklus kredit dari lancar hingga macet
- Peran manajemen kredit dalam pengendalian risiko
2. Identifikasi Dini Kredit Bermasalah
- Early warning system (EWS)
- Indikator finansial dan non-finansial debitur
- Monitoring arus kas dan repayment capacity
- Perubahan perilaku pembayaran nasabah
3. Klasifikasi Kualitas Kredit
- Kolektibilitas kredit (lancar hingga macet)
- Parameter penilaian kualitas aset
- Dampak klasifikasi terhadap pencadangan (PPAP)
- Regulasi terkait kualitas kredit
4. Analisis Penyebab Kredit Bermasalah
- Faktor internal bank (analisis kredit lemah, monitoring kurang)
- Faktor debitur (manajemen, arus kas, fraud)
- Faktor eksternal (ekonomi, industri, regulasi)
- Root cause analysis
5. Strategi Penanganan Kredit Bermasalah
- Rescheduling, restructuring, dan reconditioning
- Negosiasi dengan debitur
- Penyesuaian skema pembayaran
- Penambahan agunan atau jaminan
6. Restrukturisasi Kredit
- Konsep dan tujuan restrukturisasi
- Teknik penurunan bunga, perpanjangan tenor
- Konversi kredit menjadi ekuitas (debt to equity swap)
- Evaluasi kelayakan restrukturisasi
7. Proses Recovery dan Penyelesaian Kredit
- Penagihan aktif dan pasif
- Eksekusi agunan
- Penjualan aset jaminan
- Work-out strategy dan exit strategy
8. Aspek Hukum dan Kepatuhan
- Regulasi perbankan terkait kredit bermasalah
- Proses hukum dalam penanganan wanprestasi
- Peran pengadilan dan lelang agunan
- Perlindungan hukum bagi bank dan debitur
9. Manajemen Risiko Kredit Bermasalah
- Integrasi dengan credit risk management
- Stress testing portofolio kredit
- Pembentukan cadangan kerugian (CKPN/PPAP)
- Risk mitigation framework
10. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus kredit bermasalah nyata
- Simulasi negosiasi restrukturisasi
- Penyusunan strategi penyelamatan kredit
- Diskusi kelompok dan evaluasi keputusan
Participants
- Credit
Risk Management
Banking
Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
