Penilaian Ulang Agunan (Re-Appraisal) untuk Kredit Bermasalah
Penilaian Ulang Agunan (Re-Appraisal) untuk Kredit Bermasalah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai proses penilaian ulang agunan (re-appraisal) dalam penanganan kredit bermasalah di industri perbankan. Fokus utama pelatihan adalah bagaimana bank melakukan evaluasi kembali terhadap nilai jaminan kredit secara akurat, objektif, dan sesuai dengan standar penilaian yang berlaku untuk mendukung proses restrukturisasi maupun recovery kredit.
Melalui pendekatan teknis dan studi kasus perbankan, peserta akan memahami metodologi penilaian agunan, faktor yang memengaruhi penurunan atau kenaikan nilai aset, serta implikasi hasil re-appraisal terhadap keputusan kredit. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya integrasi hasil penilaian ulang dengan strategi penyelamatan kredit dan manajemen risiko bank secara menyeluruh.
Objectives
- Memahami konsep dasar penilaian ulang agunan dalam perbankan
- Mengidentifikasi tujuan re-appraisal dalam kredit bermasalah
- Memahami jenis-jenis agunan dan karakteristik penilaiannya
- Menguasai prinsip dasar penilaian aset jaminan
- Menganalisis faktor yang memengaruhi nilai agunan
- Memahami metode penilaian properti dan aset lainnya
- Mengintegrasikan hasil re-appraisal dalam restrukturisasi kredit
- Menilai risiko penurunan nilai agunan (collateral depreciation risk)
- Memahami aspek regulasi dan standar penilaian aset bank
- Mengembangkan keputusan berbasis hasil re-appraisal untuk recovery kredit
Course outline
1. Pengantar Penilaian Ulang Agunan dalam Perbankan
- Definisi re-appraisal dalam konteks kredit bermasalah
- Tujuan dan urgensi penilaian ulang agunan
- Hubungan agunan dengan mitigasi risiko kredit
- Peran appraisal dalam siklus kredit
2. Jenis dan Karakteristik Agunan
- Agunan properti (tanah, bangunan, ruko)
- Agunan kendaraan dan mesin
- Agunan inventori dan piutang usaha
- Agunan finansial (deposito, saham, obligasi)
3. Prinsip Dasar Penilaian Aset
- Prinsip nilai pasar (market value)
- Prinsip nilai likuidasi (liquidation value)
- Prinsip highest and best use
- Objektivitas dan independensi penilai
4. Metode Penilaian Agunan
- Market approach (perbandingan pasar)
- Cost approach (biaya penggantian)
- Income approach (kapitalisasi pendapatan)
- Penyesuaian metode sesuai jenis aset
5. Faktor yang Mempengaruhi Nilai Agunan
- Kondisi ekonomi dan pasar properti
- Lokasi dan likuiditas aset
- Kondisi fisik dan legalitas aset
- Perubahan regulasi dan tata ruang
6. Proses Re-Appraisal dalam Bank
- Identifikasi kebutuhan penilaian ulang
- Pemilihan appraisal internal atau eksternal
- Proses inspeksi dan verifikasi data
- Penyusunan laporan penilaian
7. Analisis Penurunan Nilai Agunan
- Depresiasi nilai aset
- Risiko overvaluation pada awal kredit
- Dampak market downturn
- Haircut dalam penilaian agunan
8. Integrasi Re-Appraisal dalam Restrukturisasi Kredit
- Penyesuaian coverage ratio agunan
- Pengaruh terhadap keputusan restrukturisasi
- Penentuan strategi recovery kredit
- Penggunaan hasil appraisal dalam negosiasi debitur
9. Aspek Regulasi dan Kepatuhan
- Ketentuan regulator terkait penilaian agunan
- Standar penilaian profesional (appraisal standards)
- Audit dan review hasil penilaian
- Risiko hukum dalam misvaluation
10. Studi Kasus dan Simulasi
- Re-appraisal pada kredit bermasalah nyata
- Simulasi penurunan nilai agunan
- Pengambilan keputusan berbasis hasil appraisal
- Diskusi strategi recovery berbasis collateral
Participants
- Credit
Risk Management
Banking
Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
