Teknik Forbearance dan Kebijakan Relaksasi Kredit
Teknik Forbearance dan Kebijakan Relaksasi Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai teknik forbearance dan kebijakan relaksasi kredit dalam industri perbankan. Fokus utama pelatihan adalah bagaimana bank memberikan kelonggaran atau penyesuaian persyaratan kredit kepada debitur yang mengalami kesulitan pembayaran, tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian (prudential banking).
Melalui pendekatan praktis dan berbasis regulasi, peserta akan mempelajari berbagai bentuk relaksasi kredit, proses analisis kelayakan forbearance, serta dampaknya terhadap kualitas aset bank. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya keseimbangan antara penyelamatan debitur dan perlindungan kesehatan bank agar tetap stabil dan berkelanjutan
Objectives
- Memahami konsep dasar forbearance dalam perbankan
- Mengidentifikasi tujuan kebijakan relaksasi kredit
- Memahami jenis-jenis relaksasi kredit yang dapat diberikan bank
- Menganalisis kelayakan debitur untuk mendapatkan forbearance
- Menguasai teknik restrukturisasi melalui relaksasi kredit
- Menilai dampak forbearance terhadap kualitas aset bank
- Memahami risiko moral hazard dalam relaksasi kredit
- Mengintegrasikan kebijakan forbearance dengan manajemen risiko
- Memahami aspek regulasi terkait kebijakan relaksasi kredit
- Mengembangkan keputusan kredit berbasis prinsip kehati-hatian
Course outline
1. Pengantar Forbearance dalam Perbankan
- Definisi forbearance dan relaksasi kredit
- Tujuan utama kebijakan relaksasi kredit
- Peran dalam penanganan kredit bermasalah
- Prinsip prudential banking
2. Bentuk-Bentuk Relaksasi Kredit
- Penurunan suku bunga kredit
- Perpanjangan jangka waktu (rescheduling)
- Penundaan pembayaran pokok atau bunga
- Perubahan struktur pembayaran
3. Analisis Kelayakan Debitur
- Evaluasi kemampuan bayar (repayment capacity)
- Analisis arus kas debitur
- Prospek usaha dan keberlanjutan bisnis
- Itikad baik (willingness to pay)
4. Teknik Restrukturisasi melalui Forbearance
- Rescheduling, restructuring, dan reconditioning
- Kombinasi beberapa skema relaksasi
- Penyesuaian covenant kredit
- Strategi penyehatan debitur
5. Dampak Forbearance terhadap Kualitas Kredit
- Pengaruh terhadap kolektibilitas kredit
- Potensi perbaikan vs penurunan kualitas aset
- Risiko penundaan pengakuan NPL
- Monitoring pasca-relaksasi
6. Manajemen Risiko Forbearance
- Risiko moral hazard dari debitur
- Risiko kredit lanjutan
- Early warning system pasca relaksasi
- Mitigasi risiko relaksasi kredit
7. Aspek Regulasi dan Kepatuhan
- Ketentuan regulator terkait restrukturisasi kredit
- Pelaporan kredit relaksasi
- Standar akuntansi dan klasifikasi aset
- Audit dan pengawasan internal
8. Kebijakan Internal Bank
- Framework kebijakan forbearance
- Delegasi kewenangan persetujuan
- Batasan dan kriteria relaksasi
- Governance dalam keputusan kredit
9. Strategi Pemulihan Kredit Pasca Forbearance
- Monitoring intensif debitur
- Exit strategy dari relaksasi kredit
- Eskalasi ke penanganan kredit bermasalah
- Evaluasi efektivitas forbearance
- 10. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus relaksasi kredit di bank
- Simulasi keputusan pemberian forbearance
- Diskusi risiko dan manfaat
- Evaluasi hasil kebijakan relaksasi
Participants
- Credit
Banking
Risk Management
Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
