Pengelolaan Collateral dalam Kredit Bermasalah
Pengelolaan Collateral dalam Kredit Bermasalah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai pengelolaan agunan (collateral management) dalam konteks penanganan kredit bermasalah di industri perbankan. Fokus utama pelatihan adalah bagaimana bank mengoptimalkan fungsi agunan sebagai mitigasi risiko kredit, sekaligus mengelola, memantau, dan mengeksekusi collateral secara efektif ketika terjadi penurunan kualitas kredit.
Melalui pendekatan teknis dan studi kasus, peserta akan mempelajari siklus pengelolaan collateral mulai dari penilaian awal, monitoring, revaluasi, hingga proses eksekusi. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya aspek hukum, likuiditas aset, serta strategi optimalisasi recovery agar bank dapat meminimalkan kerugian dari kredit bermasalah.
Objectives
- Memahami konsep dasar collateral dalam kredit perbankan
- Mengidentifikasi fungsi collateral sebagai mitigasi risiko kredit
- Memahami jenis-jenis agunan dalam perbankan
- Menguasai proses penilaian dan pengikatan agunan
- Menganalisis kualitas dan likuiditas collateral
- Mengelola monitoring collateral secara berkala
- Memahami proses re-appraisal agunan dalam kredit bermasalah
- Menguasai strategi optimalisasi recovery dari agunan
- Memahami aspek hukum dalam eksekusi collateral
- Mengintegrasikan collateral management dalam penanganan NPL
Course outline
1. Pengantar Collateral dalam Perbankan
- Definisi collateral dan peran dalam kredit
- Fungsi agunan sebagai mitigasi risiko
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
- Hubungan collateral dengan kualitas kredit
2. Jenis-Jenis Collateral
- Agunan properti (tanah, bangunan, ruko)
- Agunan kendaraan dan alat berat
- Agunan piutang usaha dan persediaan
- Agunan finansial (deposito, saham, obligasi)
3. Penilaian dan Pengikatan Agunan
- Proses appraisal awal collateral
- Legal binding dan pengikatan jaminan
- Rasio Loan to Value (LTV)
- Dokumentasi dan legalitas agunan
4. Monitoring Collateral
- Pemantauan nilai dan kondisi aset
- Perubahan nilai pasar dan risiko depresiasi
- Review berkala agunan
- Early warning signal pada collateral
5. Re-Appraisal dalam Kredit Bermasalah
- Tujuan penilaian ulang agunan
- Metode penilaian ulang aset
- Penyesuaian nilai jaminan (haircut)
- Dampak terhadap coverage ratio
6. Collateral dalam Restrukturisasi Kredit
- Peran agunan dalam restrukturisasi
- Penambahan atau substitusi collateral
- Negosiasi ulang dengan debitur
- Penyesuaian struktur kredit
7. Eksekusi Collateral
- Kondisi yang memicu eksekusi agunan
- Proses hukum dan lelang aset
- Penjualan aset secara privat (private sale)
- Strategi recovery melalui collateral
8. Risiko dalam Pengelolaan Collateral
- Risiko penurunan nilai aset
- Risiko likuiditas collateral
- Risiko hukum dan kepemilikan
- Risiko eksekusi yang tidak optimal
9. Aspek Hukum dan Kepatuhan
- Regulasi pengikatan jaminan
- Proses hukum eksekusi agunan
- Hak dan kewajiban debitur dan bank
- Risiko litigasi dalam collateral
10. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus pengelolaan collateral bermasalah
- Simulasi eksekusi agunan
- Evaluasi strategi recovery berbasis collateral
- Diskusi dan pengambilan keputusan
Participants
- Credit
Banking
Risk Management
Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
