Kredit Mikro BPR: Teknik Analisa Cepat & Akurat
Kredit Mikro BPR: Teknik Analisa Cepat & Akurat
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi analis kredit di Bank Perkreditan Rakyat dalam melakukan analisa kredit mikro secara cepat, tepat, dan tetap menjaga prinsip kehati hatian. Peserta akan mempelajari pendekatan praktis dalam menilai kelayakan calon debitur mikro dengan fokus pada karakter, kapasitas usaha, serta kemampuan pembayaran yang sederhana namun akurat.
Selain itu, pelatihan ini juga membahas teknik percepatan proses kredit tanpa mengurangi kualitas analisa risiko, termasuk penggunaan tools analisa sederhana, pola cash flow usaha mikro, serta metode pengambilan keputusan kredit yang efektif. Dengan pendekatan studi kasus lapangan, peserta akan mampu meningkatkan kualitas portofolio kredit sekaligus mempercepat proses persetujuan kredit.
Objectives
- Memahami konsep dasar kredit mikro di BPR
- Menguasai prinsip analisa kredit cepat dan akurat
- Meningkatkan kemampuan analisa karakter debitur
- Menganalisis kapasitas usaha secara sederhana namun tepat
- Memahami pola arus kas usaha mikro
- Mengidentifikasi risiko kredit sejak awal
- Meningkatkan kemampuan survei lapangan yang efektif
- Mengoptimalkan proses keputusan kredit
- Mengurangi tingkat kredit bermasalah
- Meningkatkan kualitas portofolio kredit mikro
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Mikro BPR
- Definisi kredit mikro
- Peran BPR dalam pembiayaan mikro
- Karakteristik usaha mikro
- Prinsip kehati hatian dalam kredit
2. Prinsip Dasar Analisa Kredit
- Prinsip 5C character capacity capital collateral condition
- Fokus analisa utama di kredit mikro
- Penyederhanaan analisa tanpa mengurangi kualitas
- Pengambilan keputusan berbasis risiko
3. Analisa Karakter Debitur
- Penilaian kejujuran dan reputasi
- Riwayat kredit dan perilaku pembayaran
- Observasi lapangan
- Informasi lingkungan usaha
4. Analisa Kapasitas Usaha
- Pendapatan usaha harian atau bulanan
- Biaya operasional sederhana
- Margin usaha mikro
- Kemampuan membayar angsuran
5. Analisa Arus Kas Sederhana
- Pola cash in dan cash out
- Siklus usaha mikro
- Fluktuasi pendapatan
- Stabilitas arus kas
6. Teknik Survei Lapangan
- Observasi langsung usaha nasabah
- Wawancara terstruktur
- Validasi data nasabah
- Cross check informasi lingkungan
7. Penilaian Agunan Kredit Mikro
- Jenis agunan yang umum
- Nilai likuidasi agunan
- Fungsi agunan sebagai mitigasi risiko
- Keterbatasan agunan di kredit mikro
8. Proses Analisa Cepat Kredit
- Workflow pengajuan kredit
- Checklist analisa kredit mikro
- Time efficiency dalam proses keputusan
- Digitalisasi proses kredit
9. Manajemen Risiko Kredit Mikro
- Identifikasi early warning kredit bermasalah
- Penyebab kredit macet
- Strategi mitigasi risiko
- Monitoring portofolio kredit
10. Optimalisasi Portofolio Kredit
- Diversifikasi penyaluran kredit
- Monitoring kualitas kredit
- Strategi penurunan NPL
- Peningkatan profitability kredit mikro
Participants
- Credit
Banking
Risk Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
