Analisis Kredit UMKM Berbasis 5C + Digital Scoring
Analisis Kredit UMKM Berbasis 5C + Digital Scoring
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi analis kredit di Bank Perkreditan Rakyat dalam melakukan analisis kredit UMKM secara modern dengan menggabungkan pendekatan tradisional 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) dan digital scoring berbasis data. Pendekatan ini membantu mempercepat proses analisis tanpa mengurangi ketepatan dalam menilai risiko kredit.
Selain itu, pelatihan ini membahas pemanfaatan data digital seperti transaksi rekening, perilaku keuangan, dan data alternatif untuk memperkuat keputusan kredit. Dengan kombinasi analisis kualitatif dan kuantitatif, peserta akan mampu menghasilkan keputusan kredit yang lebih cepat, objektif, dan berbasis risiko
Objectives
- Memahami konsep dasar analisis kredit UMKM di BPR
- Menguasai prinsip 5C dalam analisis kredit
- Meningkatkan kemampuan analisis karakter debitur
- Menganalisis kapasitas usaha UMKM secara tepat
- Mengevaluasi kondisi usaha dan industri debitur
- Memahami penggunaan digital scoring dalam kredit
- Mengintegrasikan data digital dalam analisis kredit
- Mempercepat proses keputusan kredit tanpa menurunkan kualitas
- Mengurangi risiko kredit bermasalah
- Meningkatkan akurasi dan objektivitas keputusan kredit
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit UMKM di BPR
- Karakteristik UMKM
- Peran BPR dalam pembiayaan UMKM
- Tantangan analisis kredit UMKM
- Prinsip kehati hatian dalam kredit
2. Prinsip 5C dalam Analisis Kredit
- Character penilaian integritas debitur
- Capacity kemampuan bayar
- Capital modal usaha
- Collateral agunan kredit
- Condition kondisi usaha dan ekonomi
3. Analisis Character dan Capacity
- Riwayat kredit dan reputasi debitur
- Pola transaksi dan cash flow usaha
- Stabilitas pendapatan
- Kemampuan membayar angsuran
4. Analisis Capital Collateral Condition
- Struktur permodalan usaha
- Penilaian aset dan agunan
- Nilai likuidasi agunan
- Kondisi industri dan risiko eksternal
5. Teknik Survei dan Verifikasi Data
- Wawancara debitur
- Observasi tempat usaha
- Verifikasi data keuangan sederhana
- Cross check informasi pihak ketiga
6. Konsep Digital Scoring Kredit
- Definisi credit scoring system
- Sumber data digital alternatif
- Parameter penilaian berbasis data
- Skor risiko kredit
7. Integrasi 5C dan Digital Scoring
- Kombinasi analisis kualitatif dan kuantitatif
- Weighting antara 5C dan scoring
- Model pengambilan keputusan kredit
- Validasi hasil scoring
8. Pemanfaatan Data Digital
- Data transaksi rekening
- Data perilaku pembayaran
- Data e commerce atau transaksi digital
- Data alternatif non finansial
9. Manajemen Risiko Kredit UMKM
- Identifikasi risiko sejak awal
- Early warning system
- Segmentasi risiko debitur
- Strategi mitigasi risiko
10. Optimalisasi Keputusan Kredit
- Standarisasi proses analisis kredit
- Penggunaan checklist analisis
- Time efficiency dalam approval kredit
- Monitoring kualitas portofolio kredit
Participants
- Credit
Banking
Risk Management
Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
