Rekonstruksi Strategi Penyelamatan Kredit Bermasalah dalam Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi
Rekonstruksi Strategi Penyelamatan Kredit Bermasalah dalam Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi
Description
Industri perbankan memiliki peran strategis dalam menjaga stabilitas sistem keuangan sekaligus mendorong pertumbuhan ekonomi melalui penyaluran kredit. Namun, dalam praktiknya, aktivitas perkreditan selalu dihadapkan pada risiko gagal bayar yang berujung pada meningkatnya kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL). Tingkat NPL yang tinggi tidak hanya berdampak pada profitabilitas bank, tetapi juga dapat mengganggu likuiditas, permodalan, serta kepercayaan publik terhadap institusi perbankan.
Dalam dinamika ekonomi yang semakin tidak pasti—dipengaruhi oleh faktor global, perubahan suku bunga, disrupsi digital, hingga krisis sektoral—profil risiko kredit menjadi semakin kompleks. Kondisi ini menuntut perbankan untuk tidak hanya fokus pada upaya pencegahan kredit bermasalah, tetapi juga mampu merancang strategi penyelamatan kredit yang efektif, adaptif, dan berkelanjutan.
Objectives
- Memberikan pemahaman komprehensif mengenai konsep dan karakteristik kredit bermasalah (NPL) di industri perbankan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam mengidentifikasi akar permasalahan kredit bermasalah secara tepat.
- Membekali peserta dengan teknik dan strategi penyelamatan kredit yang efektif dan sesuai regulasi.
- Memahami berbagai skema restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring) secara mendalam.
- Mengintegrasikan strategi penyelamatan kredit dengan kerangka manajemen risiko terintegrasi.
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan restrukturisasi berdasarkan prospek usaha debitur.
- Memahami aspek hukum dan kepatuhan dalam penanganan kredit bermasalah.
- Mengembangkan pendekatan mitigasi risiko untuk meminimalkan potensi kerugian bank.
- Meningkatkan efektivitas pengambilan keputusan dalam penanganan kredit bermasalah.
- Mendukung peningkatan kualitas aset dan kesehatan bank secara berkelanjutan.
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah
- Definisi dan klasifikasi kualitas kredit
- Penyebab utama terjadinya kredit bermasalah
- Dampak NPL terhadap kinerja bank
- Indikator dini (early warning signals) kredit bermasalah
2. Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi
- Konsep manajemen risiko perbankan
- Integrasi risiko kredit, operasional, hukum, dan reputasi
- Proses manajemen risiko: identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian
- Peran governance dan risk culture
3. Analisis Kredit Bermasalah
- Diagnosa akar masalah (root cause analysis)
- Analisis kemampuan bayar debitur
- Evaluasi prospek usaha dan sektor industri
- Penilaian agunan (collateral assessment)
4. Strategi Penyelamatan Kredit
- Prinsip dasar penyelamatan kredit
- Pendekatan persuasif vs. legal
- Strategi negosiasi dengan debitur
- Penentuan strategi berbasis risiko
5. Teknik Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan kembali)
- Reconditioning (persyaratan kembali)
- Restructuring (penataan kembali)
- Kombinasi strategi restrukturisasi
- Studi kasus implementasi restrukturisasi
6. Aspek Hukum dan Kepatuhan
- Regulasi penanganan kredit bermasalah oleh Otoritas Jasa Keuangan
- Dokumentasi hukum dalam restrukturisasi
- Risiko hukum dalam penyelamatan kredit
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
7. Pengelolaan Risiko dalam Penyelamatan Kredit
- Mitigasi risiko kerugian kredit
- Pembentukan pencadangan (CKPN)
- Stress testing portofolio kredit
- Monitoring pasca restrukturisasi
8. Best Practices dan Studi Kasus
- Praktik terbaik industri perbankan
- Studi kasus penyelamatan kredit berhasil dan gagal
- Diskusi kelompok dan simulasi pengambilan keputusan
- Evaluasi strategi dan lesson learned
Participants
- Divisi Credit
- Divisi Risk Management
- Divisi Banking
- Divisi Finance
- Divisi Accounting & Tax
- Divisi Legal
- Divisi Audit Internal
- Divisi Compliance & APUPPT
- Divisi Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
