Analisis Struktural Kredit Bermasalah dan Implikasinya terhadap Kesehatan Bank
Analisis Struktural Kredit Bermasalah dan Implikasinya terhadap Kesehatan Bank
Description
Kredit merupakan salah satu sumber utama pendapatan bank, namun juga menjadi sumber risiko terbesar. Kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) dapat mengganggu stabilitas keuangan bank apabila tidak dikelola dengan baik. Dalam praktiknya, peningkatan kredit bermasalah tidak hanya disebabkan oleh faktor eksternal seperti kondisi ekonomi, tetapi juga oleh kelemahan struktural dalam proses pemberian dan pengelolaan kredit.
Analisis struktural terhadap kredit bermasalah menjadi penting untuk mengidentifikasi akar penyebab secara menyeluruh, baik dari sisi debitur, kebijakan internal bank, maupun faktor sistemik. Dengan pemahaman yang komprehensif, bank dapat merumuskan strategi mitigasi risiko yang efektif serta menjaga tingkat kesehatan bank sesuai dengan ketentuan regulator.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai konsep dan karakteristik kredit bermasalah.
- Membekali peserta dengan kemampuan melakukan analisis struktural terhadap penyebab kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi faktor internal dan eksternal yang mempengaruhi kualitas kredit.
- Memahami dampak kredit bermasalah terhadap indikator kesehatan bank, seperti likuiditas, profitabilitas, dan permodalan.
- Mengembangkan strategi penanganan dan pencegahan kredit bermasalah secara efektif dan berkelanjutan.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dalam manajemen risiko kredit.
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit dan Risiko Kredit
- Pengertian kredit dan jenis-jenis kredit
- Siklus pemberian kredit
- Risiko kredit dan manajemennya
2. Kredit Bermasalah (Non-Performing Loan)
- Definisi dan klasifikasi kolektibilitas kredit
- Indikator dan rasio NPL
- Penyebab umum kredit bermasalah
3. Analisis Struktural Kredit Bermasalah
- Pendekatan analisis (5C, 7P, dan prinsip kehati-hatian)
- Analisis faktor internal (prosedur kredit, pengawasan, kebijakan)
- Analisis faktor eksternal (kondisi ekonomi, sektor usaha, regulasi)
- Studi kasus kredit bermasalah
4. Dampak Kredit Bermasalah terhadap Kesehatan Bank
- Pengaruh terhadap profitabilitas (ROA, ROE)
- Dampak terhadap likuiditas
- Pengaruh terhadap kecukupan modal (CAR)
- Penilaian tingkat kesehatan bank
5. Strategi Penanganan Kredit Bermasalah
- Restrukturisasi kredit (rescheduling, reconditioning, restructuring)
- Penagihan dan penyelesaian kredit
- Penghapusbukuan dan pencadangan kerugian
- Best practices dalam remedial management
6. Pencegahan Kredit Bermasalah
- Peningkatan kualitas analisis kredit
- Early warning system
- Penguatan monitoring dan pengendalian internal
Participants
- Divisi Credit
- Divisi Risk Management
- Divisi Banking
- Divisi Finance
- Divisi Accounting & Tax
- Divisi Audit Internal
- Divisi Compliance & APUPPT
- Divisi Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
