Analisis Kelayakan Kredit Berbasis Cash Flow & Data Analytics
Analisis Kelayakan Kredit Berbasis Cash Flow & Data Analytics
Description
Di tengah transformasi digital industri perbankan, analisis kelayakan kredit tidak lagi hanya bergantung pada agunan dan laporan keuangan historis. Pendekatan berbasis cash flow dan pemanfaatan data analytics menjadi kunci dalam menilai kemampuan bayar debitur secara lebih akurat, real-time, dan prediktif. Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan analis kredit dalam mengintegrasikan analisis arus kas dengan teknologi data guna menghasilkan keputusan kredit yang lebih tepat, cepat, dan berbasis risiko.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep analisis kredit berbasis arus kas secara mendalam
- Mengidentifikasi sumber dan kualitas cash flow debitur
- Menggunakan data analytics untuk mendukung penilaian kelayakan kredit
- Mengembangkan model sederhana untuk prediksi kemampuan bayar
- Mengintegrasikan data alternatif (non-traditional data) dalam analisis kredit
- Meningkatkan kualitas keputusan kredit dan meminimalkan risiko gagal bayar
Course outline
1. Fundamental Analisis Kredit Modern
- Evolusi analisis kredit (dari collateral-based ke cash flow-based)
- Prinsip 5C dalam konteks digital
- Peran data dalam proses kredit
2. Analisis Cash Flow untuk Kredit
- Jenis-jenis arus kas (operasional, investasi, pendanaan)
- Teknik rekonsiliasi laporan keuangan dengan cash flow
- Cash Flow Coverage Ratio & Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Identifikasi red flags dalam arus kas
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan pendapatan
3. Pengolahan & Validasi Data
- Sumber data internal dan eksternal (SLIK, rekening koran, e-commerce, dll)
- Teknik data cleansing & data validation
- Penggunaan data historis vs real-time data
4. Pengenalan Data Analytics untuk Kredit
- Konsep dasar data analytics dalam perbankan
- Descriptive, diagnostic, predictive, dan prescriptive analytics
- Penggunaan tools sederhana (Excel, Python, BI tools)
5. Credit Scoring Berbasis Data
- Pengenalan model scoring tradisional vs machine learning
- Variabel penting dalam credit scoring
- Studi kasus pembuatan scoring sederhana
6. Pemanfaatan Data Alternatif
- Analisis perilaku transaksi (transaction behavior analysis)
- Data digital footprint & e-commerce
- Open banking & API data
7. Early Warning System (EWS)
- Indikator penurunan kualitas kredit
- Monitoring cash flow secara berkala
- Dashboard risiko kredit
8. Studi Kasus & Praktik
- Analisis kelayakan kredit UMKM berbasis cash flow
- Simulasi penggunaan data analytics dalam keputusan kredit
- Diskusi kasus kredit bermasalah
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance
- Information Technology
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
