Pricing Strategy & Risk-Based Pricing pada Kredit
Pricing Strategy & Risk-Based Pricing pada Kredit
Description
Penetapan harga (pricing) kredit merupakan faktor kunci dalam menjaga keseimbangan antara profitabilitas dan risiko. Dalam praktik modern, bank tidak lagi menggunakan pendekatan suku bunga yang seragam, melainkan menerapkan Risk-Based Pricing (RBP), yaitu penentuan harga kredit berdasarkan profil risiko masing-masing debitur. Pendekatan ini sejalan dengan prinsip kehati-hatian yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan serta praktik manajemen risiko internasional seperti Basel Committee on Banking Supervision. Pelatihan ini bertujuan membekali peserta dengan pemahaman strategis dan teknis dalam menyusun pricing kredit yang kompetitif sekaligus prudent
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep dasar pricing dalam produk kredit
- Mengidentifikasi komponen pembentuk suku bunga kredit
- Menerapkan risk-based pricing sesuai profil risiko debitur
- Menghitung harga kredit yang mencerminkan cost, risk, dan return
- Menyusun strategi pricing yang kompetitif di pasar
- Mengoptimalkan profitabilitas portofolio kredit tanpa meningkatkan risiko berlebihan
Course outline
1. Konsep Dasar Pricing Kredit
- Definisi dan tujuan pricing kredit
- Hubungan antara suku bunga, risiko, dan profitabilitas
- Strategi pricing dalam industri perbankan
2. Komponen Pembentuk Pricing
- Cost of Fund (CoF)
- Overhead Cost
- Risk Premium
- Margin keuntungan
- Fee-based income dalam struktur pricing
3. Risk-Based Pricing (RBP)
- Konsep dan manfaat RBP
- Penentuan risk grade debitur
- Penyesuaian pricing berdasarkan risiko
- Hubungan antara credit scoring dan pricing
4. Pengukuran Risiko dalam Pricing
- Probability of Default (PD)
- Loss Given Default (LGD)
- Exposure at Default (EAD)
- Expected Loss (EL) dan Unexpected Loss (UL)
5. Model Perhitungan Pricing Kredit
- Perhitungan base lending rate
- Penentuan spread kredit
- Simulasi perhitungan pricing berbasis risiko
- Studi kasus perhitungan kredit UMKM dan korporasi
6. Strategi Pricing di Pasar Kompetitif
- Benchmarking suku bunga pasar
- Strategi diskon dan promosi kredit
- Repricing dan renegosiasi kredit
7. Profitability & Portfolio Management
- Analisis profitabilitas per nasabah
- Risk-adjusted return (RAROC)
- Portfolio yield optimization
8. Kepatuhan & Prinsip Kehati-hatian
- Regulasi terkait transparansi suku bunga
- Kepatuhan terhadap kebijakan internal bank
- Pengendalian risiko dalam penetapan pricing
9. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi penentuan pricing berdasarkan profil risiko
- Analisis perbandingan pricing antar segmen nasabah
- Evaluasi keputusan pricing terhadap profit dan risiko
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance
- Treasury & Investment
- Business Development
- Perencanaan & Pengembangan
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
