Cross Selling Produk Kredit & Optimalisasi Yield
Cross Selling Produk Kredit & Optimalisasi Yield
Description
Di tengah persaingan industri perbankan yang semakin ketat, peningkatan profitabilitas tidak hanya bergantung pada ekspansi kredit baru, tetapi juga pada kemampuan bank dalam mengoptimalkan nilai dari nasabah eksisting. Strategi cross selling produk kredit menjadi kunci untuk meningkatkan yield, memperdalam hubungan nasabah, serta memperluas portofolio secara efisien. Pelatihan ini membahas teknik, strategi, dan pendekatan berbasis data untuk mengidentifikasi peluang cross selling serta mengelola pricing dan struktur kredit guna memaksimalkan imbal hasil dengan tetap memperhatikan risiko.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep cross selling dalam konteks produk kredit
- Mengidentifikasi peluang peningkatan yield dari portofolio nasabah
- Menyusun strategi cross selling yang efektif dan terukur
- Mengoptimalkan pricing kredit berbasis risiko (risk-based pricing)
- Meningkatkan profitabilitas tanpa mengabaikan kualitas kredit
- Mengelola hubungan nasabah untuk meningkatkan lifetime value
Course outline
1. Konsep Dasar Cross Selling & Yield
- Definisi cross selling vs up selling
- Konsep yield dalam perbankan
- Hubungan antara volume, margin, dan risiko
2. Segmentasi Nasabah & Potensi Bisnis
- Segmentasi nasabah (retail, SME, korporasi)
- Analisis kebutuhan finansial nasabah
- Customer lifetime value (CLV) dalam perbankan
3. Strategi Cross Selling Produk Kredit
- Bundling produk kredit (KMK, KI, kredit konsumtif)
- Cross selling berbasis siklus bisnis nasabah
- Timing dan pendekatan yang tepat
4. Optimalisasi Yield Kredit
- Komponen yield (suku bunga, fee based income, biaya provisi)
- Risk-based pricing
- Strategi repricing dan renegosiasi kredit
5. Data Analytics untuk Cross Selling
- Pemanfaatan data transaksi dan perilaku nasabah
- Identifikasi peluang cross selling berbasis data
- Penggunaan dashboard dan CRM
6. Teknik Negosiasi & Relationship Management
- Teknik komunikasi efektif dengan nasabah
- Membangun hubungan jangka panjang
- Pendekatan konsultatif (consultative selling)
7. Risiko dalam Cross Selling
- Over-financing dan potensi kredit bermasalah
- Risiko konsentrasi kredit
- Pengendalian internal dan prinsip kehati-hatian
8. Monitoring & Evaluasi Kinerja
- KPI cross selling dan yield
- Analisis profitabilitas per nasabah
- Continuous improvement strategi
9. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi strategi cross selling pada nasabah existing
- Perhitungan yield dan profitabilitas
- Diskusi kasus keberhasilan dan kegagalan
Participants
- Credit
- Marketing
- Business Development
- Finance
- Risk Management
- Customer Service
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
