Restrukturisasi Kredit Efektif: Strategi Penyelamatan Debitur di Tengah Tekanan Ekonomi
Restrukturisasi Kredit Efektif: Strategi Penyelamatan Debitur di Tengah Tekanan Ekonomi
Description
Dalam kondisi ekonomi yang penuh tekanan—seperti perlambatan ekonomi, inflasi tinggi, atau disrupsi bisnis—kualitas kredit perbankan berpotensi menurun. Banyak debitur mengalami kesulitan arus kas sehingga berisiko gagal bayar. Dalam situasi ini, restrukturisasi kredit menjadi strategi kunci untuk menyelamatkan debitur yang masih memiliki prospek usaha sekaligus menjaga kualitas aset bank.
Pendekatan restrukturisasi modern tidak hanya berfokus pada penjadwalan ulang (rescheduling), tetapi juga mencakup analisis kelayakan usaha, skema restrukturisasi yang tepat, serta monitoring pasca restrukturisasi secara ketat. Dengan dukungan analisis data dan teknologi seperti Artificial Intelligence, bank dapat meningkatkan akurasi dalam menentukan strategi penyelamatan kredit.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman praktis dan strategis dalam melakukan restrukturisasi kredit secara efektif dan berkelanjutan
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep dan prinsip restrukturisasi kredit
- Mengidentifikasi debitur yang layak direstrukturisasi
- Menentukan skema restrukturisasi yang sesuai dengan kondisi debitur
- Melakukan analisis kelayakan usaha dan cash flow debitur
- Mengelola risiko kredit pasca restrukturisasi
- Meningkatkan recovery rate dan menekan NPL
Course outline
1. Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit
- Definisi dan tujuan restrukturisasi
- Regulasi terkait restrukturisasi kredit (OJK/BI)
- Perbedaan restrukturisasi vs write-off
2. Identifikasi Debitur Bermasalah
- Kriteria kredit bermasalah (kolektibilitas)
- Early warning signals (EWS)
- Segmentasi debitur (UMKM, korporasi, retail)
3. Analisis Kelayakan Restrukturisasi
- Viability analysis (going concern)
- Analisis cash flow dan kemampuan bayar
- Penilaian prospek usaha debitur
4. Skema Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan ulang)
- Restructuring (perubahan struktur kredit)
- Reconditioning (perubahan syarat kredit)
- Haircut, penurunan bunga, konversi kredit
5. Negosiasi & Strategi Komunikasi dengan Debitur
- Teknik negosiasi win-win solution
- Pendekatan komunikasi efektif
- Penanganan debitur kooperatif vs non-kooperatif
6. Monitoring Pasca Restrukturisasi
- Pengawasan kinerja debitur
- Penetapan covenant & KPI
- Early warning system lanjutan
7. Risiko & Tantangan Restrukturisasi
- Moral hazard
- Risiko gagal restrukturisasi
- Dampak terhadap kualitas aset bank
8. Teknologi & Data dalam Restrukturisasi
- Penggunaan Artificial Intelligence untuk prediksi keberhasilan restrukturisasi
- Dashboard monitoring kredit
- Data-driven decision making
9. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi penentuan skema restrukturisasi
- Analisis kasus nyata kredit bermasalah
Best practice penyelamatan kredit di perbankan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Law
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
