Mitigasi Risiko Kredit pada Produk Digital (Paylater & Online Lending)
Mitigasi Risiko Kredit pada Produk Digital (Paylater & Online Lending)
Description
Pertumbuhan pesat produk pembiayaan digital seperti paylater dan online lending telah membuka akses keuangan yang lebih luas, namun juga membawa tantangan baru dalam pengelolaan risiko kredit. Karakteristik digital—proses cepat, minim tatap muka, dan berbasis data alternatif—membuat potensi risiko seperti default, fraud, over-indebtedness, hingga penyalahgunaan identitas menjadi lebih tinggi.
Regulator dan standar global mendorong penerapan manajemen risiko yang adaptif, termasuk pemanfaatan teknologi seperti Artificial Intelligence dan machine learning untuk credit scoring, fraud detection, serta monitoring real-time.
Pelatihan ini dirancang untuk membantu peserta memahami risiko unik pada produk kredit digital serta strategi mitigasi yang efektif dan berbasis teknologi.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami karakteristik dan risiko produk paylater & online lending
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit dan fraud dalam proses digital
- Mengembangkan model mitigasi risiko berbasis data
- Mengoptimalkan credit scoring dan underwriting digital
- Mengelola risiko portofolio kredit digital secara real-time
- Memastikan kepatuhan terhadap regulasi terkait fintech & digital lending
Course outline
1. Konsep Produk Kredit Digital
- Definisi paylater & online lending
- Model bisnis fintech lending
- Perbedaan dengan kredit konvensional
2. Risiko Utama dalam Digital Lending
- Credit risk (default & delinquency)
- Fraud risk (identity fraud, synthetic identity)
- Over-indebtedness & borrower behavior
- Risiko operasional & teknologi
3. Digital Credit Scoring & Underwriting
- Penggunaan data alternatif (telco, e-commerce, behavioral data)
- Model credit scoring berbasis Artificial Intelligence
- Risk-based pricing & limit setting
4. Fraud Detection & Prevention
- Teknik deteksi fraud digital
- Device fingerprinting & behavioral biometrics
- Monitoring anomali transaksi
5. e-KYC & Customer Verification
- Digital onboarding & identity verification
- Integrasi data eksternal (dukcapil, credit bureau)
- Pencegahan penyalahgunaan identitas
6. Portfolio Monitoring & Collection Strategy
- Monitoring real-time portofolio digital
- Early warning system (EWS)
- Strategi collection digital (reminder, chatbot, dll.)
7. Regulatory & Compliance Framework
- Regulasi OJK terkait fintech lending
- Perlindungan konsumen & data privacy
- Responsible lending practices
8. Teknologi & Infrastruktur Pendukung
- AI & machine learning dalam risk management
- API integration & data ecosystem
- Dashboard monitoring risiko
9. Studi Kasus & Best Practice
- Kasus gagal bayar di fintech lending
- Analisis model bisnis paylater
- Strategi mitigasi risiko di perusahaan digital
Participants
- Credit
- Risk Management
- Information Technology
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Finance
- Perencanaan & Pengembangan
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
