Credit Turnaround Management: Strategi Pemulihan Kredit Bermasalah
Credit Turnaround Management: Strategi Pemulihan Kredit Bermasalah
Description
Dalam lanskap industri keuangan yang terus berkembang, pengelolaan risiko kredit menjadi salah satu faktor kunci yang menentukan keberlanjutan dan kinerja lembaga perbankan. Pertumbuhan portofolio kredit yang agresif, dinamika kondisi ekonomi makro, serta perubahan karakteristik dan daya tahan debitur sering kali memicu peningkatan kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL). Kondisi ini tidak hanya berdampak pada penurunan kualitas aset, tetapi juga berimplikasi langsung terhadap profitabilitas, likuiditas, dan tingkat kesehatan bank secara keseluruhan.
Kredit bermasalah pada dasarnya merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari aktivitas bisnis perbankan. Namun, tanpa strategi penanganan yang tepat, kredit bermasalah dapat berkembang menjadi beban yang signifikan dan berpotensi menimbulkan kerugian yang lebih besar. Oleh karena itu, pendekatan konvensional yang hanya berfokus pada penagihan tidak lagi memadai. Dibutuhkan suatu pendekatan yang lebih komprehensif, terstruktur, dan berorientasi pada pemulihan, yang dikenal sebagai Credit Turnaround Management.
Objectives
- Memahami konsep, prinsip, dan kerangka kerja Credit Turnaround Management.
- Mengidentifikasi secara dini potensi kredit bermasalah melalui indikator yang relevan.
- Menganalisis penyebab utama penurunan kualitas kredit secara komprehensif.
- Menentukan klasifikasi debitur dan strategi penanganan yang tepat (feasible vs non-feasible).
- Menyusun dan mengimplementasikan strategi restrukturisasi kredit yang efektif.
- Mengoptimalkan proses recovery untuk meminimalkan kerugian bank.
- Memahami aspek hukum dalam penyelesaian kredit bermasalah.
- Meningkatkan keterampilan komunikasi dan negosiasi dengan debitur.
- Mengambil keputusan berbasis risiko dan data secara tepat dan cepat.
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit & Risiko Kredit
- Siklus kredit dan titik risiko
- Jenis-jenis risiko kredit
- Indikator kualitas kredit (kolektibilitas, NPL)
- Regulasi dan prinsip kehati-hatian
2. Early Warning System & Credit Monitoring
- Identifikasi tanda-tanda awal kredit bermasalah
- Tools monitoring dan dashboard kredit
- Analisis perilaku pembayaran debitur
3. Analisis Kredit Bermasalah
- Faktor internal dan eksternal penyebab NPL
- Analisis laporan keuangan dan cash flow
- Penilaian ulang prospek usaha debitur
4. Kerangka Credit Turnaround Management
- Tahapan turnaround kredit
- Segmentasi dan klasifikasi debitur
- Penentuan strategi penanganan
5. Strategi Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan ulang)
- Reconditioning (persyaratan ulang)
- Restructuring (penataan ulang)
- Skema restrukturisasi berbasis kondisi debitur
6. Strategi Recovery & Penagihan
- Soft collection dan hard collection
- Optimalisasi recovery rate
- Pengelolaan dan likuidasi agunan
7. Aspek Hukum dalam Penyelesaian Kredit
- Jalur non-litigasi vs litigasi
- Eksekusi jaminan/agunan
- Risiko hukum dan mitigasinya
8. Teknik Negosiasi & Komunikasi
- Strategi negosiasi efektif
- Pendekatan win-win solution
- Handling difficult debtor
9. Studi Kasus & Simulasi
- Analisis kasus nyata kredit bermasalah
- Penyusunan strategi turnaround
- Role play negosiasi dan recovery
Participants
- Divisi Credit
- Divisi Risk Management
- Divisi Banking
- Divisi Finance
- Divisi Accounting & Tax
- Divisi Legal
- Divisi Audit Internal
- Divisi Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
