Integrated Credit Risk Management in Banking: Pendekatan Holistik untuk Analisis Kredit, Mitigasi Risiko, dan Optimalisasi Kualitas Portofolio Kredit
Integrated Credit Risk Management in Banking: Pendekatan Holistik untuk Analisis Kredit, Mitigasi Risiko, dan Optimalisasi Kualitas Portofolio Kredit
Description
Risiko kredit merupakan salah satu risiko utama yang dihadapi oleh industri perbankan dan memiliki dampak langsung terhadap kinerja keuangan, kualitas aset, serta stabilitas lembaga secara keseluruhan. Dalam lingkungan bisnis yang semakin dinamis dan kompetitif, pengelolaan risiko kredit tidak lagi dapat dilakukan secara parsial, melainkan harus melalui pendekatan yang terintegrasi dan holistik, mencakup seluruh siklus kredit mulai dari analisis, persetujuan, monitoring, hingga penyelesaian kredit bermasalah.
Perkembangan teknologi digital dan meningkatnya kompleksitas produk keuangan telah mendorong perubahan signifikan dalam praktik manajemen risiko kredit. Bank kini memanfaatkan berbagai tools berbasis data seperti big data analytics, artificial intelligence, serta sistem credit scoring untuk meningkatkan akurasi dalam penilaian risiko dan mempercepat proses pengambilan keputusan. Namun demikian, penggunaan teknologi ini juga membawa tantangan baru, termasuk risiko model (model risk), kualitas data, serta potensi bias dalam analisis kredit.
Objectives
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai konsep integrated credit risk management dalam perbankan.
- Membekali peserta dengan teknik analisis kredit yang komprehensif dan berbasis risiko.
- Mengembangkan kemampuan dalam mengidentifikasi, mengukur, dan memitigasi risiko kredit secara efektif.
- Meningkatkan pemahaman mengenai pengelolaan portofolio kredit yang sehat dan optimal.
- Memperkuat kemampuan dalam implementasi early warning system untuk deteksi dini risiko kredit.
- Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan Otoritas Jasa Keuangan terkait manajemen risiko dan perkreditan.
Course outline
1. Konsep Integrated Credit Risk Management
- Pengertian dan prinsip dasar manajemen risiko kredit terintegrasi
- Pendekatan holistik dalam pengelolaan risiko kredit
- Integrasi antara fungsi bisnis, risiko, dan kepatuhan
2. Teknik Analisis Kredit Komprehensif
- Analisis 5C dan pendekatan berbasis risiko
- Analisis laporan keuangan dan cash flow
- Penggunaan credit scoring dan data analytics
3. Identifikasi dan Pengukuran Risiko Kredit
- Parameter risiko kredit (PD, LGD, EAD)
- Risk rating dan credit grading system
- Pengukuran eksposur risiko kredit
4. Manajemen Portofolio Kredit
- Diversifikasi dan konsentrasi risiko
- Monitoring kualitas aset dan NPL
- Strategi optimasi portofolio kredit
5. Mitigasi Risiko Kredit
- Teknik mitigasi risiko (collateral, covenant, hedging)
- Peran jaminan dalam pengurangan risiko
- Strategi pengendalian internal
6. Early Warning System (EWS)
- Konsep dan implementasi EWS
- Indikator dini penurunan kualitas kredit
- Sistem monitoring berbasis data
7. Pengelolaan Kredit Bermasalah
- Identifikasi dan klasifikasi NPL
- Strategi restrukturisasi dan recovery
- Penyelesaian kredit bermasalah sesuai regulasi
8. Regulasi dan Kepatuhan Kredit
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan
- Risk-based supervision dan governance
9. Studi Kasus dan Implementasi Praktis
- Analisis kasus kredit bermasalah
- Simulasi pengambilan keputusan kredit
- Best practices integrated credit risk management
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Analisis Kredit / Credit Analyst
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Data Analytics / Business Intelligence
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Collection
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Bisnis / Lending
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
