Menyelamatkan Kredit Bermasalah dengan Pendekatan Analitis, Hukum, dan Negosiasi yang Terstruktur

Scheduled 16 - 17 April 2026 Bandung

Registration

Menyelamatkan Kredit Bermasalah dengan Pendekatan Analitis, Hukum, dan Negosiasi yang Terstruktur

16 - 17 April 2026 Bandung Hotel Zest Sukajadi

Description

Kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) merupakan salah satu tantangan terbesar dalam dunia perbankan karena dampaknya yang luas terhadap profitabilitas, likuiditas, dan reputasi institusi. Setiap kredit yang macet mencerminkan risiko gagal bayar yang tidak hanya menggerus pendapatan bunga, tetapi juga menimbulkan tekanan pada cadangan modal, mengurangi kapasitas bank untuk menyalurkan kredit baru, dan dapat menimbulkan risiko hukum serta reputasi yang serius.

Penanganan kredit bermasalah tidak lagi bisa dilakukan dengan pendekatan konvensional yang hanya mengandalkan proses penagihan atau tindakan hukum. Bank modern menuntut pendekatan terpadu, sistematis, dan berbasis analisis. Menyelamatkan kredit bermasalah memerlukan pemahaman mendalam terhadap debitur, kondisi ekonomi, serta struktur kredit itu sendiri. Dengan kata lain, setiap tindakan harus didukung oleh data dan analisis risiko yang komprehensif, disertai kepatuhan hukum, dan kemampuan negosiasi yang efektif.

Objectives

Memahami penyebab dan dampak kredit bermasalah terhadap kinerja, likuiditas, dan reputasi bank.
Menganalisis kredit bermasalah secara sistematis menggunakan pendekatan analitis dan indikator kunci.
Merancang strategi penyelamatan kredit yang terintegrasi antara analisis risiko, hukum, dan negosiasi.
Mengaplikasikan aspek hukum untuk melindungi hak bank dan meminimalkan risiko litigasi.
Melakukan negosiasi terstruktur dengan debitur untuk mencapai kesepakatan yang saling menguntungkan.
Meningkatkan koordinasi lintas unit terkait penanganan kredit bermasalah (kredit, legal, koleksi).
Menyusun mekanisme monitoring dan evaluasi implementasi strategi penyelamatan kredit secara berkelanjutan.

Course outline

1. Konsep dan Dampak Kredit Bermasalah

Definisi NPL dan kategori kredit bermasalah
Penyebab utama munculnya kredit macet
Dampak finansial, likuiditas, reputasi, dan risiko hukum bagi bank

2. Pendekatan Analitis dalam Penanganan Kredit

Identifikasi faktor risiko internal dan eksternal debitur
Analisis portofolio kredit menggunakan credit scoring, financial ratio, dan early warning system
Prioritisasi kasus berdasarkan risiko dan potensi pemulihan

3. Pendekatan Hukum dalam Penyelamatan Kredit

Regulasi perbankan terkait kredit bermasalah
Prosedur hukum dan dokumentasi restrukturisasi kredit
Perlindungan hak bank dan mitigasi risiko litigasi

4. Negosiasi Terstruktur dengan Debitur

Prinsip komunikasi efektif dan negosiasi profesional
Teknik win-win dan strategi persuasif
Latihan role-play negosiasi restrukturisasi kredit

5. Strategi Restrukturisasi Kredit

Jenis restrukturisasi: perpanjangan tenor, pengurangan bunga, konversi utang, skema hybrid
Prosedur penyusunan rencana aksi recovery
Studi kasus restrukturisasi sukses dan lessons learned

6. Monitoring, Evaluasi, dan Continuous Improvement