Restructuring & Haircut Strategy: Solusi Cerdas Penyelesaian Kredit Bermasalah
Restructuring & Haircut Strategy: Solusi Cerdas Penyelesaian Kredit Bermasalah
Description
Dalam kondisi ekonomi yang dinamis, risiko kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) menjadi tantangan yang tidak dapat dihindari oleh perbankan. Oleh karena itu, diperlukan strategi penyelesaian yang efektif, terukur, dan tetap menjaga keseimbangan antara pemulihan aset bank dan keberlangsungan usaha debitur.
Pendekatan restrukturisasi kredit dan haircut (pemotongan kewajiban) menjadi solusi strategis yang banyak digunakan untuk mempercepat recovery, khususnya pada debitur dengan prospek usaha yang masih viable namun mengalami tekanan keuangan. Namun, implementasi strategi ini harus dilakukan secara hati-hati dengan mempertimbangkan aspek risiko, legal, akuntansi, dan dampak terhadap kinerja bank.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif dan keterampilan praktis dalam merancang serta mengeksekusi strategi restrukturisasi dan haircut secara optimal.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep dan jenis kredit bermasalah (NPL)
- Mengidentifikasi debitur yang layak direstrukturisasi
- Memahami berbagai skema restrukturisasi kredit
- Menganalisis kelayakan pemberian haircut secara tepat
- Menghitung dampak finansial dari restrukturisasi dan haircut
- Menyusun strategi recovery yang efektif dan terukur
- Meminimalkan kerugian bank dan menjaga kualitas aset
Course outline
1. Credit Risk & NPL Overview
- Definisi dan klasifikasi kredit bermasalah
- Penyebab utama NPL
- Dampak NPL terhadap kinerja bank
2. Strategi Penanganan Kredit Bermasalah
- Collection vs recovery strategy
- Pendekatan soft vs hard restructuring
- Early intervention strategy
3. Skema Restrukturisasi Kredit
- Rescheduling (penjadwalan ulang)
- Restructuring (perubahan struktur kredit)
- Reconditioning (perubahan syarat kredit)
- Kombinasi skema restrukturisasi
4. Haircut Strategy (Pemotongan Kewajiban)
- Konsep dan tujuan haircut
- Kriteria debitur yang layak diberikan haircut
- Risiko dan implikasi haircut
5. Financial Impact Analysis
- Perhitungan recovery value
- Net Present Value (NPV) dalam restrukturisasi
- Perbandingan skenario: restrukturisasi vs likuidasi
6. Legal & Compliance Consideration
- Aspek hukum dalam restrukturisasi kredit
- Dokumentasi dan perjanjian baru
- Prinsip kehati-hatian dan governance
7. Accounting Treatment
- Dampak restrukturisasi terhadap laporan keuangan
- Pencadangan (CKPN)
- Pengakuan kerugian akibat haircut
8. Negotiation & Debtor Engagement
- Strategi negosiasi dengan debitur
- Teknik komunikasi dalam situasi sulit
- Membangun win-win solution
9. Case Study & Simulation
- Studi kasus restrukturisasi kredit
- Simulasi perhitungan haircut
- Role play negosiasi dengan debitur
Participants
- Kredit / Lending
- Credit Risk
- Risk Management
- Special Asset Management / NPL Management
- Legal / Hukum
- Finance
- Business Banking / Corporate Banking
- SME / Commercial Banking
- Internal Audit
- Manajemen / Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
