Cash Flow-Based Lending: Pendekatan Modern Analisa Kredit yang Akurat
Cash Flow-Based Lending: Pendekatan Modern Analisa Kredit yang Akurat
Description
Pendekatan analisa kredit saat ini semakin bergeser dari asset-based lending menuju cash flow-based lending, di mana fokus utama penilaian adalah kemampuan arus kas debitur dalam memenuhi kewajiban pembayaran. Hal ini menjadi semakin relevan di tengah dinamika bisnis modern, khususnya pada segmen SME dan emerging business yang seringkali memiliki keterbatasan aset namun memiliki arus kas yang sehat.
Cash flow-based lending memungkinkan bank untuk melakukan penilaian yang lebih realistis, akurat, dan berorientasi masa depan. Namun, pendekatan ini membutuhkan kemampuan analisis yang lebih mendalam, termasuk dalam memahami pola arus kas, proyeksi keuangan, serta risiko yang melekat pada model bisnis debitur.
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi analis kredit dalam melakukan evaluasi berbasis arus kas secara komprehensif dan aplikatif.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep dan keunggulan cash flow-based lending
- Menganalisis kemampuan bayar debitur berbasis arus kas
- Mengidentifikasi sumber dan kualitas cash flow
- Melakukan proyeksi arus kas secara akurat
- Menilai kelayakan kredit tanpa bergantung pada collateral
- Mengidentifikasi risiko likuiditas dan repayment capacity
- Mengoptimalkan struktur kredit berbasis cash flow
Course outline
1. Fundamental Cash Flow-Based Lending
- Perbedaan asset-based vs cash flow-based lending
- Peran cash flow dalam keputusan kredit
- Kelebihan dan tantangan pendekatan ini
2. Understanding Financial Statements
- Keterkaitan laporan laba rugi, neraca, dan arus kas
- Identifikasi distorsi dalam laporan keuangan
- Quality of earnings & sustainability
3. Cash Flow Analysis Techniques
- Operating cash flow vs free cash flow
- Analisis sumber dan penggunaan kas
- Cash flow normalization (penyesuaian data keuangan)
4. Debt Service Capacity
- Konsep kemampuan bayar debitur
- Perhitungan Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Analisis repayment capacity
5. Cash Flow Projection & Forecasting
- Teknik proyeksi arus kas
- Asumsi dan skenario (best, moderate, worst case)
- Sensitivitas terhadap perubahan bisnis
6. Structuring Credit Based on Cash Flow
- Penentuan tenor, grace period, dan repayment schedule
- Penyesuaian limit kredit
- Covenant berbasis cash flow
7. Risk Identification & Mitigation
- Risiko volatilitas arus kas
- Risiko sektor usaha
- Strategi mitigasi risiko
8. Application for SME & Corporate Lending
- Karakteristik cash flow pada SME vs korporasi
- Studi kasus pembiayaan berbasis arus kas
- Best practice industri perbankan
9. Case Study & Practical Exercise
- Analisis laporan keuangan debitur
- Penyusunan cash flow projection
- Simulasi keputusan kredit berbasis cash flow
Participants
- Kredit / Lending
- Risk Management
- Credit Risk
- Business Banking / Corporate Banking
- SME / Commercial Banking
- Finance
- Data Analytics / Business Intelligence
- Internal Audit
- Manajemen / Direksi
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
