Analisa Laporan Keuangan untuk Kredit: Mengukur Kesehatan Keuangan Debitur Secara Mendalam
Analisa Laporan Keuangan untuk Kredit: Mengukur Kesehatan Keuangan Debitur Secara Mendalam
Description
Analisa laporan keuangan merupakan salah satu kompetensi inti dalam proses pemberian kredit. Keputusan kredit yang berkualitas sangat bergantung pada kemampuan analis dalam membaca, memahami, dan menginterpretasikan kondisi keuangan debitur secara komprehensif.
Melalui laporan keuangan, bank dapat menilai kinerja, stabilitas, likuiditas, serta kemampuan bayar debitur. Analisa yang tepat akan membantu meminimalkan risiko kredit bermasalah serta mendukung penerapan prinsip kehati-hatian sesuai regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI).
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan teknik analisa laporan keuangan yang aplikatif dan mendalam sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami struktur dan komponen laporan keuangan debitur.
- Melakukan analisa rasio keuangan secara tepat.
- Menginterpretasikan kondisi keuangan dan kinerja usaha debitur.
- Mengidentifikasi potensi risiko keuangan dan tanda-tanda distress.
- Menilai kemampuan bayar (repayment capacity) debitur.
- Menyusun rekomendasi kredit berbasis analisa keuangan yang komprehensif.
Course outline
1. Konsep Dasar Laporan Keuangan
- Tujuan dan fungsi laporan keuangan
- Jenis laporan keuangan:
Neraca (Balance Sheet)
Laporan Laba Rugi (Income Statement)
Laporan Arus Kas (Cash Flow)
- Kualitas dan keandalan laporan keuangan
2. Teknik Analisa Laporan Keuangan
- Analisa horizontal (tren)
- Analisa vertikal (common size)
- Analisa komparatif antar periode
3. Analisa Rasio Keuangan
- Rasio Likuiditas (Current Ratio, Quick Ratio)
- Rasio Profitabilitas (ROA, ROE, Net Profit Margin)
- Rasio Solvabilitas (Debt to Equity Ratio, Debt Ratio)
- Rasio Aktivitas (Inventory Turnover, Receivable Turnover)
4. Analisa Arus Kas
- Cash flow operasional, investasi, dan pendanaan
- Kemampuan menghasilkan kas
- Kualitas laba (earnings quality)
5. Analisa Kemampuan Bayar Debitur
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR)
- Proyeksi arus kas untuk pembayaran kredit
6. Identifikasi Risiko Keuangan
- Tanda-tanda financial distress
- Over-leverage dan masalah likuiditas
- Ketergantungan terhadap utang
7. Analisa Industri dan Bisnis Debitur
- Benchmark dengan industri sejenis
- Analisa siklus bisnis
- Faktor eksternal yang mempengaruhi kinerja
8. Penyusunan Rekomendasi Kredit
- Interpretasi hasil analisa
- Penentuan plafon dan struktur kredit
- Mitigasi risiko (covenant, agunan, dll.)
9. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisa laporan keuangan debitur riil / simulasi
- Diskusi kelompok dan presentasi hasil analisa
Participants
- Credit Analysis
- Financial Statement Analysis
- Credit Risk Management
- Risk Management
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Finance
- Data Analytics
- Compliance
- Internal Audit
- Strategic Planning
- Management
- All Employees
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
