Collateral Management: Penilaian, Pengikatan, dan Pengawasan Agunan Kredit
Collateral Management: Penilaian, Pengikatan, dan Pengawasan Agunan Kredit
Description
Dalam aktivitas perkreditan, agunan (collateral) memiliki peran penting sebagai mitigasi risiko apabila terjadi gagal bayar oleh debitur. Namun, pengelolaan agunan tidak hanya sebatas menerima jaminan, melainkan mencakup proses penilaian yang akurat, pengikatan yang sah secara hukum, serta pengawasan yang berkelanjutan.
Regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI) menekankan pentingnya kualitas agunan dalam mendukung prinsip kehati-hatian (prudential banking). Pengelolaan agunan yang tidak optimal dapat meningkatkan risiko kerugian dan melemahkan posisi hukum bank dalam proses penyelesaian kredit bermasalah.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai manajemen agunan kredit secara efektif, aman, dan sesuai regulasi.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep dan fungsi agunan dalam manajemen risiko kredit.
- Melakukan penilaian agunan secara tepat dan objektif.
- Menentukan jenis pengikatan agunan sesuai ketentuan hukum yang berlaku.
- Mengelola administrasi dan dokumentasi agunan secara tertib.
- Melakukan monitoring dan evaluasi nilai agunan secara berkala.
- Mengantisipasi risiko hukum dan operasional terkait agunan kredit.
Course outline
1. Konsep Dasar Collateral Management
- Pengertian dan fungsi agunan dalam kredit
- Jenis-jenis agunan (tanah & bangunan, kendaraan, inventory, piutang, dll.)
- Peran agunan dalam mitigasi risiko
2. Penilaian (Appraisal) Agunan
- Prinsip dasar penilaian agunan
- Metode penilaian (market value, liquidation value)
- Peran appraisal internal dan eksternal
- Analisis nilai wajar dan risiko penurunan nilai
3. Legalitas dan Pengikatan Agunan
- Prinsip hukum pengikatan agunan
- Jenis pengikatan:
Hak Tanggungan
Fidusia
Gadai
Hipotek
- Kelengkapan dokumen legal
- Risiko hukum dalam pengikatan agunan
4. Administrasi dan Dokumentasi Agunan
- Sistem pencatatan dan penyimpanan dokumen
- Checklist dokumen agunan
- Pengendalian internal dalam pengelolaan dokumen
5. Monitoring dan Pengawasan Agunan
- Review berkala nilai agunan
- Monitoring kondisi fisik dan legal agunan
- Revaluasi agunan
- Pengelolaan agunan dalam kondisi kredit bermasalah
6. Risiko dalam Collateral Management
- Risiko overvaluation dan undervaluation
- Risiko legal (dokumen tidak sah / tidak sempurna)
- Risiko likuiditas agunan
- Risiko fraud terkait agunan
7. Penanganan Agunan Bermasalah
- Eksekusi agunan
- Proses lelang dan penjualan
- Strategi recovery berbasis agunan
- Studi kasus penyelesaian kredit bermasalah
8. Best Practices dan Digitalisasi
- Penerapan sistem digital collateral management
- Integrasi dengan sistem kredit
- Benchmark praktik terbaik industri perbankan
Participants
- Credit Management
- Collateral Management
- Credit Risk Management
- Credit Analysis
- Legal
- Risk Management
- Compliance
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Appraisal / Valuation
- Internal Audit
- Strategic Planning
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
