Pengelolaan Kredit Macet dengan Pendekatan Modern
Pengelolaan Kredit Macet dengan Pendekatan Modern
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai pengelolaan kredit macet (Non-Performing Loan/NPL) di perbankan dengan pendekatan modern dan berbasis data. Peserta akan mempelajari identifikasi risiko kredit, analisis perilaku debitur, strategi recovery inovatif, digitalisasi proses collection, serta penggunaan teknologi dan predictive analytics dalam pengelolaan NPL. Fokus pelatihan adalah membekali peserta dengan keterampilan untuk menurunkan NPL secara efektif, menjaga hubungan nasabah, dan memaksimalkan pemulihan aset bank.
Selain itu, peserta akan dibekali kemampuan menyusun strategi restrukturisasi kredit, merancang rencana recovery berbasis segmentasi risiko, serta memanfaatkan teknologi untuk monitoring, reporting, dan prediksi perilaku debitur. Materi disusun agar peserta mampu mengembangkan pengelolaan kredit macet yang kompleks, efisien, aman, sesuai regulasi, dan berdampak langsung pada kesehatan portofolio kredit bank
Objectives
- Memahami karakteristik dan klasifikasi kredit macet di bank.
- Mengidentifikasi penyebab dan faktor risiko kredit macet.
- Menguasai regulasi dan prinsip fair collection perbankan.
- Mampu melakukan analisis perilaku dan profil debitur.
- Merancang strategi recovery berbasis segmentasi risiko.
- Menguasai teknik negosiasi dan pendekatan win-win dengan debitur.
- Mengintegrasikan digitalisasi dan predictive analytics dalam pengelolaan NPL.
- Mengoptimalkan tim collection dan fungsi monitoring internal.
- Menyusun evaluasi hasil pengelolaan kredit macet untuk manajemen
Course outline
1. Pengenalan Kredit Macet di Bank
- Definisi NPL dan klasifikasi risiko
- Profil debitur bermasalah
- Dampak NPL terhadap likuiditas dan profitabilitas bank
- Early warning indicators
2. Faktor Penyebab dan Risiko Kredit Macet
- Faktor internal: prosedur kredit, monitoring, underwriting
- Faktor eksternal: ekonomi, industri, sosial
- Perilaku debitur dan kebiasaan pembayaran
- Analisis tren dan benchmarking NPL
3. Regulasi dan Prinsip Fair Collection
- Aturan OJK terkait kredit macet
- Hak dan perlindungan debitur
- Etika collection dan prinsip fair treatment
- Implikasi hukum dan reputasi bank
4. Analisis Perilaku dan Profil Debitur
- Segmentasi debitur berdasarkan risiko dan kapasitas bayar
- Evaluasi cash flow, agunan, dan komitmen finansial
- Risk scoring dan prioritas penanganan
- Analisis historis dan prediksi pembayaran
5. Strategi Recovery Berbasis Segmentasi Risiko
- Prioritas penanganan debitur high-risk dan low-risk
- Teknik komunikasi persuasif dan tegas
- Skema restrukturisasi: tenor, bunga, cicilan
- Monitoring progres dan penyesuaian strategi
6. Negosiasi dan Pendekatan Win-Win
- Strategi komunikasi dengan debitur sulit
- Menangani keberatan dan konflik
- Penyusunan kesepakatan pembayaran ulang
- Dokumentasi hasil negosiasi
7. Digitalisasi dan Predictive Analytics
- Monitoring real-time portofolio kredit
- Penggunaan AI untuk scoring dan prediksi pembayaran
- Dashboard reporting dan KPI NPL
- Otomatisasi follow-up dan reminder debitur
8. Optimalisasi Tim Collection dan Monitoring Internal
- Pembagian tugas dan tanggung jawab tim
- Kolaborasi dengan risk management dan compliance
- Pengembangan keterampilan komunikasi dan negosiasi
- Evaluasi performa tim collection
9. Evaluasi Hasil Pengelolaan Kredit Macet
- Analisis efektivitas strategi recovery
- Laporan NPL dan progres pemulihan
- Benchmarking performa antar tim atau cabang
- Continuous improvement dan lesson learned
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Collection / Penagihan
- Divisi Risk Management
- Divisi Legal
- Divisi Compliance / Kepatuhan
- Divisi Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
