Strategi Penagihan Kredit Bermasalah BPR
Strategi Penagihan Kredit Bermasalah BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi penagihan kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) di Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Peserta akan mempelajari identifikasi kredit bermasalah, teknik mitigasi risiko, strategi komunikasi dan negosiasi dengan debitur, serta prinsip-prinsip legal dan etika dalam collection. Fokus pelatihan adalah membekali peserta dengan keterampilan praktis agar mampu menurunkan tingkat NPL secara efektif tanpa merusak hubungan dengan nasabah.
Selain itu, peserta akan dibekali kemampuan melakukan analisis risiko kredit, merancang strategi recovery dan restrukturisasi, serta memanfaatkan pendekatan persuasif dan legal dalam collection. Materi disusun agar peserta dapat merancang strategi penagihan yang kompleks, efisien, dan sesuai regulasi, sehingga berdampak langsung pada kesehatan portofolio kredit BPR
Objectives
- Memahami definisi dan karakteristik kredit bermasalah di BPR.
- Mengidentifikasi faktor penyebab kredit bermasalah.
- Mengetahui regulasi dan prinsip fair collection.
- Mampu melakukan analisis risiko kredit bermasalah.
- Merancang strategi penagihan efektif berdasarkan profil debitur.
- Menguasai teknik negosiasi dan komunikasi persuasif dengan debitur.
- Menyusun strategi restrukturisasi dan recovery plan.
- Mengoptimalkan tim collection untuk hasil maksimal.
- Menyiapkan evaluasi hasil penagihan untuk manajemen dan pengambilan keputusan.
Course outline
1. Pengenalan Kredit Bermasalah di BPR
- Definisi NPL dan klasifikasi risiko
- Karakteristik debitur berpotensi bermasalah
- Dampak NPL terhadap likuiditas dan profitabilitas
- Indikator awal peringatan kredit bermasalah
2. Faktor Penyebab Kredit Bermasalah
- Faktor internal: prosedur kredit, manajemen risiko
- Faktor eksternal: ekonomi, industri, regulasi
- Perilaku debitur dan faktor sosial
- Analisis tren NPL dan studi kasus
3. Regulasi dan Prinsip Fair Collection
- Aturan OJK terkait kredit bermasalah
- Etika dan prinsip fair collection
- Perlindungan hak debitur
- Implikasi hukum dan reputasi bank
4. Analisis Risiko Kredit Bermasalah
- Profil debitur dan scoring risiko
- Evaluasi agunan dan jaminan
- Cash flow dan kapasitas bayar
- Risk assessment dan prioritas penanganan
5. Strategi Penagihan Efektif
- Segmentasi debitur menurut risiko dan nilai kredit
- Teknik komunikasi persuasif dan tegas
- Penjadwalan follow-up dan monitoring progres
- Pendekatan preventif dan mitigasi eskalasi
6. Negosiasi dan Pendekatan Persuasif
- Strategi komunikasi dengan debitur sulit
- Teknik win-win solution
- Menangani keberatan dan konflik
- Dokumentasi hasil negosiasi
7. Strategi Restrukturisasi dan Recovery Plan
- Skema perpanjangan tenor dan penyesuaian bunga
- Evaluasi kelayakan restrukturisasi
- Strategi implementasi dan monitoring hasil
- Review berkala dan penyesuaian strategi
8. Optimalisasi Tim Collection
- Pembagian tugas dan tanggung jawab tim
- Kolaborasi dengan divisi terkait
- Pelatihan keterampilan komunikasi dan negosiasi
- Monitoring kinerja tim collection
9. Evaluasi Hasil Penagihan
- Analisis efektivitas strategi collection
- Laporan NPL dan progress recovery
- Benchmarking performa antar tim atau cabang
- Continuous improvement dan pembelajaran dari kasus
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Risk Management
- Divisi Collection / Penagihan
- Divisi Legal
- Divisi Compliance / Kepatuhan
- Divisi Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
